Organize sua gestão de cobranças e pare de perder dinheiro

Algo muito comum entre micro e pequenos empresários é a dificuldade de alinhar processos, por vários motivos: falta de pessoal, falta de tempo, falta de dinheiro ou mesmo de enfrentar mudanças – ainda que seja para melhor. O problema é que boa parte dessa organização que fica sendo adiada está diretamente ligada ao aumento da receita. Entre os esforços que dão retorno financeiro, está a gestão de cobranças. Pode até dar trabalho (o que não dá?), mas não é complicado e vale muito a pena. Mais do que deixar sua empresa preparada para crescer, é uma forma importante de parar de perder dinheiro.

No post que fizemos sobre como o aumento da inadimplência afeta o dia a dia das empresas, já mostramos nossa preocupação com a falta de consciência que existe sobre esse problema. Lembramos que é comum as empresas não chegarem a questionar quanta receita deixou de entrar por causa de dívidas não quitadas. Sem “acordar” para o problema, os empresários continuam correndo atrás de outras estratégias desgastantes e nocivas para o negócio, como redução de investimentos, diminuição de margem de lucro e até corte de pessoal.

O que é gestão de cobranças?

A gestão de cobranças estabelece o fluxo de acompanhamento de pagamentos pendentes: boletos, duplicatas, etc. Ela determina que atitudes serão tomadas para cada situação da dívida (que pode ser a pagar, a vencer, inadimplente, etc). Por exemplo: os pagamentos pendentes serão checados semanalmente; para aqueles que estão a uma semana do vencimento, será enviado um e-mail lembrando da data; para os vencidos há até uma semana, será feita uma ligação.

Assim, ter uma gestão de cobranças não significa que você vai contratar uma equipe para cuidar só disso. É ótimo poder contar com pessoas dedicadas à atividade, mas ela pode ser desenvolvida até por você mesmo, com ou sem ajuda de plataformas. A diferença de ter uma ferramenta como a Pague Bem Recupera é que tudo fica automatizado e você não perde tempo com processos manuais, além de não correr o risco de perder prazos ou deixar uma dívida passar despercebida.

Principais causas da ineficiência (ou ausência) da gestão de cobranças em micro e pequenas empresas

Com ou sem gestão de cobranças estruturada, há questões que dificultam o processo de identificar e resolver a inadimplência, como as que listamos abaixo:

  • Falta de organização e de planejamento com as finanças: a dificuldade fica maior quando não há uso de ferramentas para fazer o controle financeiro e todas as atividades são feitas manualmente. Isso aumenta o risco de erros e exige mais mão de obra (que poderia ser direcionada para serviços mais rentáveis à empresa);
  • Poucos recursos para investimentos em análise de crédito: nessa situação, são utilizadas ferramentas informais como “referências pessoais” para saber se o cliente é bom ou mau pagador;
  • Centralizar as cobranças, seja por falta de orçamento ou por não querer (ou não saber) repassar para outra pessoa: muitas vezes o próprio dono é quem “mete a mão na massa” – em vez de ter algum funcionário focado nisso. Assim, o empreendedor deixa de investir tempo em estratégias de negócio para fazer cobranças por telefone ou, em alguns casos, “porta a porta”. A situação piora quando o serviço é todo manual;
  • Maus pagadores: descaso da parte do devedor em sanar as suas pendências. Não podemos esquecer da responsabilidade daqueles que deixam de pagar suas dívidas não por estarem em uma fase difícil, mas simplesmente por não se importarem com quem precisa do dinheiro para cobrir despesas. São pessoas que, infelizmente, vivem de aparências, seja nas redes sociais ou no dia a dia, mas que, na verdade, não cumprem seus compromissos financeiros.

Principais vantagens da gestão de cobranças

Por outro lado, há vantagens muito significativas quando a gestão de cobranças é implantada e aperfeiçoada, mesmo que demore um pouco e tenha alguns tropeços. Veja as principais:

  • Controle sobre o que já foi pago e o que não foi: nada como saber com quanto você poderá contar no caixa nos meses seguintes. Essa é uma das maiores vantagens, saber quanto está quitado, quanto falta e, com isso, poder definir com clareza o nível do esforço que será empregado para recuperar uma dívida.
  • Histórico dos clientes para análises futuras: ao cadastrar e acompanhar as dívidas de cada cliente, você pode saber como ele se comportou, se atrasou, quanto tempo ficou sem dar notícias, se é um bom pagador e, principalmente, se merece receber crédito novamente. Com esse registro, você não fica dependendo só da sua memória e qualquer pessoa além de você pode conhecer o histórico do cliente.
  • Bases para tomar decisões estratégicas: com todas essas informações em mãos, você também poderá começar a avaliar suas estratégias de concessão de crédito. Por exemplo: Vale a pena parcelar em X vezes? O valor que cobro de entrada está muito pequeno e aumenta meu risco de perder dinheiro caso o cliente fique inadimplente? Como é a incidência de maus pagadores de acordo com o setor de atuação dos clientes?

Como aplicar a gestão de cobranças na sua empresa

No post sobre como evitar a inadimplência de pessoa jurídica, já tínhamos falado sobre como se prevenir de calotes, mas vamos dar mais algumas dicas da gestão de cobranças em si:

  • Mantenha atualizado o cadastro dos seus clientes e suas respectivas dívidas e acompanhe os pagamentos. É a maneira mais eficiente de tomar uma atitude assim que a inadimplência acontece;
  • Defina uma rotina de checagem, preferencialmente semanal, dos prazos das dívidas;
  • Determine prazos em que você vai atuar antes do vencimento, no vencimento e depois do vencimento. Para cada um, defina uma ação a ser tomada. Lembre-se de que a cobrança deve ter o mínimo de estresse possível. Isso vale principalmente para quando o devedor deixar de cumprir seus compromissos.
  • Avalie usar ferramentas on-line como a Pague Bem Protege, que tem seu próprio método de cobrança automatizada e que só precisa que você cadastre as cobranças. Clique aqui e entenda como funciona.


Agora é com você!

No nosso blog temos vários outros posts sobre esse assunto. Instituições como o Sebrae também dão diversas orientações sobre o tema. Em geral, há mais falta de atitude do que de informação. Essa é a dura verdade. E ter pouco dinheiro para fazer as coisas acontecerem também não pode ser uma barreira. Ferramentas como a Pague Bem Brasil Recupera podem ser utilizadas com investimentos a partir de R$ 5 – aliás, quando você se cadastra, ganha R$ 5 para usar a plataforma. Como disse Aaron Ross no livro Receita Previsível, “A escassez de dinheiro é uma desculpa comum para a falta de criatividade”.

Conheça também a Pague Bem Protege, nossa plataforma de gratuita e colaborativa que ajuda você a fazer a análise de crédito de pessoa jurídica.

Entenda como o aumento da inadimplência no Brasil afeta o dia a dia das empresas

Não é à toa que nosso maior propósito na Pague Bem Brasil é combater a inadimplência e promover a educação financeira. A inadimplência prejudica milhões de negócios em nosso País, principalmente se forem micro e pequenas empresas. Por isso fizemos este post: queremos alertar você sobre o furo que o calote deixa nas contas dos empresários e como isso afeta toda a nossa economia.

A verdade é que não há um estudo aberto (se existe, está muito escondido) sobre o tamanho do prejuízo financeiro que micro e pequenos empresários brasileiros têm com a inadimplência de seus clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. Muitas empresas, infelizmente, nunca chegam nem a fazer a conta nem a se perguntar: “Quanto perdemos no ano passado em dívidas que venceram e não foram pagas?” ou “Qual foi a falta que isso fez no nosso caixa?” ou “Como resolveremos isso?”.

Porém, algumas instituições conseguem investigar esse problema um pouco mais em seus nichos de atuação. Dados do Sindicato das Micro e Pequenas Indústrias de São Paulo (Simpi) mostram o calote foi uma realidade que afetou de 37% a 41% das empresas do segmento ao longo de 2017 (a pesquisa mostrou dados mensais).

Em relação ao valor monetário desse rombo, as informações do Simpi indicam que a maioria indicou que a inadimplência representou até 15% do faturamento. Mas havia uma parcela importante que indicou o impacto de mais de 30%. É muito alto! Só para se ter uma ideia, imagine vender algo por R$ 1.000 e saber que R$ 300 serão simplesmente perdidos em um calote.

A inadimplência é ruim para todos

Embora haja muita gente agindo de má-fé – motivo pelo qual criamos a Pague Bem Protege – uma das razões mais comuns para a inadimplência de pessoas físicas e jurídicas é a economia desfavorável. Claro que isso não é desculpa para não dar satisfações ao seu credor, mas as dificuldades financeiras realmente podem fazer a quantidade de dívidas não pagas subir.

Grosso modo, quando a economia vai mal, as pessoas compram e investem menos, o que faz cair a circulação de dinheiro e afeta o desempenho da empresas, que, por sua vez, perdem faturamento, deixam de investir e demitem pessoal. Vira um círculo de adversidades. Em 2017, a quantidade de famílias brasileiras inadimplentes ficou em 25,4%, de acordo com o estudo “O perfil de endividamento das famílias brasileiras em 2017), da Confederação Nacional de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Uma reportagem no site Nexo, lembra que “No curto prazo, a alta inadimplência dificulta a retomada da economia puxada pelo consumo das famílias, que representa mais de 60% do PIB no Brasil. Com contas a pagar, as pessoas dificilmente vão contratar novas dívidas. Com menos gente para comprar, o comércio vende menos, as indústrias produzem menos e a crise tende a continuar. Com a alta inadimplência das famílias, a reanimação teria de ser feita por outro setor da economia.”

Independente do motivo, uma empresa cujo caixa é afetado pela inadimplência também pode virar inadimplente, o que pode acarretar uma série de problemas, como:

  • Atrasar dívidas com bancos ou financeiras;
  • Ter que pagar multas e juros;
  • Atrasar pagamentos de fornecedores;
  • Ter o CNPJ incluso em serviços de proteção ao crédito;
  • Atrasar pagamentos de pessoal;
  • Atrasar pagamentos de impostos;
  • Ser alvo em ações de cobrança judicial;
  • Ser impedida de fazer operações com órgãos públicos.

Será que 2018 vai ser melhor?

No ano passado, segundo a Serasa Experian, 5,3 milhões de CNPJs estavam negativados no Brasil e 93% deles eram de micro e pequenas empresas. Ou seja, a situação não está boa, especialmente para os pequenos. Mas há sinais de que tende a melhorar.

No volume 17 de seu Relatório de Estabilidade Financeira (REF), o Banco Central aponta que “O ano de 2017 marca a retomada do crescimento da economia brasileira, queda da inflação, redução da taxa básica de juros e melhora no nível de emprego”.o presidente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), José César da Costa, disse que “para este ano, espera-se que, à medida que os negócios se recuperem, a capacidade de pagamento das empresas que têm essa dificuldade também melhore” (veja a reportagem na Agência Brasil).

Nesse ponto, nosso recado é: enquanto a economia não melhora de verdade, empreendedores comprometidos estão sempre tentando contornar as dificuldades. Fazem isso protegendo-se da inadimplência de clientes, resolvendo a própria inadimplência quando ela acontece, inovando para achar soluções mais interessantes e até mesmo atuando em associações para brigar por condições mais favoráveis junto à classe política.

Se você é um empreendedor ou uma empreendedora que tem compromisso e quer combater a inadimplência, vem com a gente!

Como funciona a Pague Bem Brasil?

Quem já viu nosso manifesto sabe que somos empreendedores cansados dos maus pagadores: combatemos a inadimplência e promovemos a educação financeira para tornar o ambiente de negócios brasileiro mais justo e transparente. Queremos criar uma grande comunidade em que a confiança esteja na base das relações comerciais.

Mas como isso funciona na prática?

Para cumprir nossa missão, criamos soluções inovadoras de proteção ao crédito e de cobrança para que as empresas possam manter ou recuperar sua saúde financeira​. Ao acessar o www.paguebembrasil.com.br você encontra nossas duas ferramentas. A Pague Bem Recupera e a Pague Bem Protege. Veja como cada uma delas pode ajudar você e sua empresa.

Pare de perder dinheiro com devedores

Cobrar clientes inadimplentes pode ser complicado. Agora você pode contar com a gente para encarar esse desafio. A Pague Bem Recupera é um serviço on-line de baixo custo para gestão de cobranças (vencidas ou não), de forma automática, prática, profissional e ética. Com ela, você pode gerenciar boletos, notas fiscais e outros documentos relacionados às cobranças, fazendo lembretes automáticos (via e-mail, SMS e carta de cobrança) antes e depois do vencimento.

Veja abaixo alguns motivos para usar Pague Bem Recupera:

  • Gestão pré e pós-vencimento, com intermediação pela plataforma, sem necessidade de contratação de pessoas;
  • Envio automático de cobranças, com definição customizada de quantidade, periodicidade (diária ou semanal), método (lembrete, cobrança amigável ou rígida) e canal (e-mail e/ou SMS), de acordo com a demanda;
  • Oferta, para micro e pequenas empresas, de organização e processo de gestão de cobranças semelhantes aos das grandes empresas;
  • Organização e suporte geral de todo o processo administrativo-financeiro envolvido nas cobranças (armazenamento on-line de arquivos e registro de histórico);
  • Juntada automática de documentos de todo o processo administrativo-financeiro de forma, em apenas um clique, para fins de processos judiciais.

Acesse agora www.paguebembrasil.com.br, clique em “Cadastre-se” e GANHE R$ 5 em créditos para começar a usar na hora!

Proteja-se dos maus pagadores e denuncie quem agiu de má-fé com você (tudo isso sem pagar nada)

Na Pague Bem Brasil, queremos empoderar empreendedores de micro e pequenas empresas contra caloteiros. Encontramos um meio de fazer isso de forma gratuita e colaborativa, por meio da nossa plataforma Pague Bem Protege. Ela ajudará você a fazer a análise de crédito de pessoa jurídica, com banco de dados alimentado pelas próprias pessoas prejudicadas, sem qualquer intermediação. Assim, clientes que agirem de má-fé poderão ser expostos por você – ou você pode ver devedores expostos por outros empresários que sofreram com a inadimplência.

Outro grande serviço prestado pela Pague Bem Protege é dar uma nova chance para que esse devedor acerte as contas com você, uma vez que ele é avisado antes de ser incluído no banco de dados.

Na lista abaixo, um resumo dos motivos para você nos ajudar a alimentar a base de dados da Pague Bem Protege:

  • Publicação e pesquisa de devedores são gratuitas, com segurança e transparência;
  • Todas as informações sobre bons e maus pagadores são fornecidas diretamente por micro e pequenos empresários;
  • Antes de toda publicação de dívida, é feita intermediação automática entre credor e devedor;
  • Você atua diretamente no combate à inadimplência e na promoção da saúde financeira de micro e pequenas empresas no Brasil.

Quer publicar um devedor que está tentando enrolar você? É só entrar em www.paguebembrasil.com.br, digitar o CNPJ dele no campo “Seu cliente não pagou? Publique!”. Em seguida, insira os dados solicitados e ajude o Brasil a diminuir a inadimplência que penaliza micro e pequenos empresários como você.

Vamos juntos prevenir e combater a inadimplência?

Acesse agora www.paguebembrasil.com.br e venha com a gente!

O que é inadimplência?

Inadimplência. A palavra já se tornou popular e é sempre associada a dívidas, geralmente no caso de consumidores que devem a empresas. Mas o que é, realmente, inadimplência? Será que todo devedor é inadimplente? Uma empresa que deve a outra é inadimplente? Neste post, vamos falar sobre o conceito e sobre suas aplicações, especialmente em relação à pessoa jurídica.

Para começar, precisamos destacar que ter uma dívida, ser um devedor, seja como pessoa física ou jurídica, não é ser inadimplente. Usar crédito – e, portanto, ter uma dívida – não é algo ruim. Entre empresas, por exemplo, o aumento da contratação de crédito é visto como um sinal de crescimento, uma vez que é comum contratar financiamentos para fazer investimentos em maquinário, imóveis e outros bens necessários à expansão dos negócios.

Nas relações com bancos, o devedor é aquele que usa cheque especial, pega um empréstimo, usa o cartão de crédito ou faz qualquer outra operação financeira em que ele tenha acesso a um recurso em troca de pagamento de juros e/ou taxas. Afinal, como destaca Marcelo Manzano neste artigo, “no capitalismo não há nenhuma possibilidade de avanço da economia sem que o sistema de crédito antecipe poder de compra a empresas e famílias. Na ausência do crédito, simplesmente não há movimento econômico”.

Dessa forma, estar endividado não significa que sua situação está ruim. A parte ruim começa quando o devedor não cumpre sua parte do acordo e não paga a dívida na data acertada, ou seja, no vencimento. A dívida vencida é uma quebra de contrato (se houver) e de confiança, independente do motivo pelo qual aconteceu.

 

Diferença entre devedor e inadimplente

Contudo, há uma certa flexibilidade no uso da palavra inadimplente. Nos dicionários, o significado jurídico de inadimplência é “Descumprimento de um contrato ou de qualquer obrigação; descumprimento, inadimplemento”. Assim, um crédito (empréstimo, financiamento, venda a prazo, etc) vencido torna o devedor inadimplente logo depois do vencimento. No entanto, para transações financeiras e para efeitos estatísticos, o Banco Central considera “inadimplentes” as dívidas com mais de 90 dias de atraso.

Podemos concluir que, no dia a dia do mercado, é correto usar a palavra inadimplente para um devedor que deixou um pagamento passar do vencimento. Dessa forma, o credor (aquele que cedeu crédito) pode chamar o devedor de inadimplente e deve cobrar o que é seu por direito, porém sem se exceder nem causar conflitos desnecessários (veja aqui 5 dicas para cobrar um cliente inadimplente sem estresse).

Foto: Freepik

 

A importância da prevenção e do combate à inadimplência

Especialistas do Banco Central já apontaram em seus relatórios que a inadimplência é o principal fator de risco à estabilidade financeira. Sem receber seus créditos, uma empresa pode deixar de fazer investimentos ou até mesmo não honrar seus compromissos com fornecedores e funcionários, tornando-se, ela mesma, uma inadimplente.

Esse risco é maior se for uma micro ou pequena empresa, que geralmente tem o caixa mais apertado e menos acesso a crédito bancário. De acordo com o DataSebrae, a proporção de empresas inadimplentes tem oscilado entre 3% e 4,5% nos últimos anos. Mas quando o recorte é só de MPEs, esse percentual já chegou a 8%.

Atentos a isso, nós da Pague Bem Brasil criamos a Pague Bem Recupera, uma ferramenta focada em micro e pequenas empresas que acompanha a cobrança (boleto, promissória, duplicata, etc) desde a hora que ela é emitida até a (provável) quitação, inclusive depois do vencimento. O credor tem total controle dos créditos a receber e pode cobrar seus clientes de forma automatizada, sem intervenção humana.

Educação financeira para micro e pequenas empresas previne a inadimplência

Assim como na nossa vida pessoal, na vida profissional e empresarial, a prevenção à inadimplência é um dos resultados do controle sobre o que se ganha e o que se gasta. No caso da gestão financeira das empresas, isso se torna ainda mais amplo quando pensamos que outras pessoas, como funcionários e fornecedores, são impactados pelo modo como gerenciamos as contas a pagar e a receber. Por isso é importante lembrar que, embora estar endividado não seja algo ruim, o acúmulo de dívidas pode ser um fator de risco para a inadimplência.

São esses motivos que fazem da educação financeira de micro e pequenas empresas uma das bandeiras da Pague Bem Brasil. Quando conseguimos aplicar bem nossos recursos, é mais fácil cumprir compromissos financeiros e investir para crescer. A educação financeira das empresas também é essencial para evitar a inadimplência, seja a sua própria ou a de quem lhe deve. Em breve, falaremos mais sobre como organizar as contas para evitar que os devedores se tornem inadimplentes e para sair da condição de inadimplente.

Em resumo, cuidado com o crédito – seja na hora de dar ou de contratar. Ele é tentador, pois pode garantir a compra (no caso do cliente) ou a venda (para a empresa) em curto prazo. Mas se você não fizer as contas, o crediário pode te levar à inadimplência e ao fundo do poço.

Virei uma empresa inadimplente. Como resolver?

Cuidar de uma empresa é um grande desafio e, nessa jornada, erros podem ser cometidos. Um deles é virar um inadimplente. Em geral, o problema ocorre por falta de planejamento, ausência de reservas financeiras e falhas na gestão do dia a dia (especialmente compras e vendas). Independente do motivo, quem quer sair da condição de devedor pode tomar atitudes para que esse processo seja bem-sucedido. Não tem milagre nem é “do dia para a noite”. Mas não é impossível e, com nossas dicas, pode ser de um jeito mais produtivo.

Antes de listarmos algumas orientações sobre como deixar de ser uma empresa inadimplente, um lembrete: tomar atitudes positivas e proativas diante da situação não é algo que o devedor faz para o credor, é, antes de mais nada, uma autoproteção. Assim como um consumidor, a empresa que não paga suas contas em dia também está sujeita a penalidades como multas, juros, protesto de títulos em cartório, inclusão em ferramentas de proteção ao crédito (pagas ou gratuitas, como é o caso da Pague Bem Protege) e processos judiciais.

Arrume a casa primeiro

Antes de correr para um empréstimo ou mesmo de negociar, o micro e pequeno empresário precisa conhecer suas próprias contas. Em pequenos negócios, a falta de organização muitas vezes aparenta ser “confortável”, mas é uma doença silenciosa, que afeta duramente a empresa não apenas causando os problemas mas também dificultando sua solução.

Dessa forma, é preciso analisar suas despesas, custos e faturamento, atuais e futuros, para saber qual a sua capacidade de pagamento e checar o quanto é possível “bloquear” para a quitação dos débitos vencidos. Para isso, é essencial saber o tamanho da sua dívida: mapeie credores, valores, taxas de juros e multas. Se essa conta mostrar que não há receita o suficiente para pagar, outras atitudes a serem tomadas são reduzir custos, eliminar desperdícios, fazer liquidações e vender bens ociosos.

Foto: Pixabay

Abra o jogo e negocie

Mesmo em uma posição desconfortável, o empresário não pode negar que a dívida está vencida e que entrou em uma situação de inadimplência. O credor sabe e vai tomar as atitudes que lhe cabem por direito. É possível que ele procure sua empresa, seja por meios tradicionais ou por plataformas como a Pague Bem Recupera, seja para cobrar o valor devido e as penalidades cabíveis ou para negociar. Não importa a abordagem, o que o devedor não pode fazer é se esconder: dê retorno, mesmo que não possa pagar naquele momento. Informe que está trabalhando para resolver o problema e dê uma previsão de pagamento.

Quando a dívida estiver além da sua capacidade de pagamento, chame o credor para negociar. A conversa pode ser para tentar reduzir juros e multas ou para parcelar a dívida. Se a negociação não render uma solução, outro cálculo a ser feito é a possibilidade de trocar dívidas “caras”, aquelas com juros mais altos, por dívidas “menos caras”, com taxas de juros menores e que podem solucionar uma tensão entre você e seu credor, especialmente se ele também for uma micro ou pequena empresa. No entanto, essa é uma decisão que deve ser tomada com muito cuidado, pois, uma vez mal feita, só vai aumentar o problema.

Na Pague Bem Brasil, valorizamos a educação financeira para pessoa jurídica e esperamos ter ajudado sua empresa com essas dicas. Criamos conteúdos como esse porque queremos tornar o ambiente de negócios brasileiro mais justo e transparente – veja nosso manifesto e conheça a Pague Bem Protege, nosso serviço on-line e gratuito para análise de crédito de PJ, com banco de dados alimentado pelas próprias pessoas prejudicadas, sem qualquer intermediação.

Não espere o calote: saiba como evitar a inadimplência de pessoa jurídica

Foto: mindandi/Freepick

 

Qual é o micro ou pequeno empresário que não fica empolgado com uma boa venda, mesmo que o pagamento seja a prazo, em parcelas? Todos nós ficamos. Para que essa comemoração não se transforme no transtorno da inadimplência, é preciso cuidar do processo de cobrança desde o começo, antes mesmo da venda ser realizada. Sem atenção às consultas necessárias antes da concessão do crédito (venda a prazo), o risco de um calote aumenta.

Para quem atua no segmento B2B (sigla em inglês para negócios entre empresas, ou business-to-business) a atenção é a mesma de quem está atendendo pessoas físicas. Talvez o cuidado seja até maior devido aos valores envolvidos, que costumam ser mais altos entre empresas. Além disso, o fato de ter um CNPJ não torna o cliente menos vulnerável à inadimplência do que um consumidor final. O atraso de pagamento por pessoas jurídicas é uma realidade e pode afetar duramente o caixa do credor.

Pesquisas e referências ajudam a prevenir o calote

Se for a primeira vez que você faz negócio com o cliente, fica mais difícil medir a capacidade de pagamento, pois não há histórico interno que indique se ele paga bem. Consulte serviços de proteção ao crédito e a Pague Bem Protege, banco de dados on-line e gratuito alimentado pelas próprias pessoas prejudicadas. Nele, os dados repassados pelos credores mostram informações como histórico de créditos vencidos, valores pendentes e o que está em negociação.

Outra consulta gratuita que pode ser feita é a situação cadastral junto à Receita Federal. Se aparecer qualquer resultado que não seja “Ativa”, procure seu cliente para esclarecimentos. Há também a “boa e velha” referência: peça ao seu cliente o contato de outras empresas com quem ele já fez negócio e entre em contato com elas.

Foto: snowing/Freepick

Libere o crédito aos poucos e documente todo o processo

Caso decida ir em frente, uma boa estratégia pode ser liberar o crédito aos poucos. Por exemplo: se o negócio tiver um valor total de R$ 8 mil, peça R$ 3 mil à vista e parcele os R$ 5 mil restantes, em vez de parcelar todos os R$ 8 mil. Não tenha medo de perder a venda, tenha medo de perder seu dinheiro.

A documentação de toda a relação com o cliente é fundamental para oficializar o compromisso. A nota fiscal, além ser um documento obrigatório para estar em dia com impostos e tributos, é um desses documentos, assim como boletos registrados e contratos.

Acompanhe o comportamento do cliente

Concedido o crédito e emitidos os documentos, é hora de acompanhar esse cliente de perto para lembrá-lo do vencimento e fazer cobranças dos créditos vencidos, se for o caso. O acompanhamento vai servir também para você saber quais clientes pagam melhor e quais costumam atrasar. Use essa análise para dar mais ou menos crédito para determinada empresa.

Na plataforma Pague Bem Recupera, todo esse processo pode ser feito de forma automática. A cobrança pode ser cadastrada desde a sua emissão e observada a partir daí, direto da plataforma. O cliente pode ser avisado da proximidade do vencimento e também poderá ser cobrado após o vencimento, de maneira automatizada via SMSs, e-mails e até mesmo por meio de uma carta de cobrança via Correios, sem intermediação humana entre quem cobra e quem é cobrado.

Com essas dicas, esperamos que você minimize o seu risco e conheça melhor o seu cliente. Assim, fica mais fácil dar confiança e crédito de acordo com a credibilidade dele. São cuidados simples e rápidos que podem salvar sua empresa de um prejuízo.

 

5 dicas para cobrar um cliente inadimplente sem estresse

Cobrar uma pessoa por algo que ela já deveria ter feito não é uma experiência agradável. Especialmente se envolve dinheiro. Mas, infelizmente, inadimplência de clientes ainda é algo comum na rotina de micro e pequenos empresários. A boa notícia é que há maneiras que evitam o excesso de estresse nesse processo e tornam a cobrança mais eficiente.

Neste post, juntamos algumas orientações eficazes para que você recupere o valor devido, que é seu por direito, já que o produto ou serviço foi entregue como combinado ou contratado – esse é um dos pontos que destacamos na lista abaixo. Outro destaque é o acompanhamento da cobrança desde o início e, especialmente, depois do vencimento: é importante lembrar que disciplina e insistência são essenciais, porque quanto mais o tempo passa, mais aumenta a chance de perder o dinheiro.

Veja as 5 dicas que selecionamos a partir da nossa experiência como empreendedores:

1) Construa um bom relacionamento com seu cliente

Ter um bom relacionamento com seus clientes não só ajuda nas vendas como também facilita a resolução de problemas. Relacionamento e confiança estão muito ligados. Se houver necessidade de cobrar esse cliente e a relação de vocês for saudável, é mais provável que ele priorize a sua empresa na quitação dos débitos.

Outra postura que pode ajudar quando existe um relacionamento com o cliente é perguntar o que está acontecendo de errado. Qualquer um pode passar por situações de aperto econômico (problemas na empresa, dificuldades na família, entre outras circunstâncias) e nem todo mundo conversa com os credores sobre isso, por vergonha do que está acontecendo ou de estar devendo.

2) Não tenha medo de cobrar

Fique com a consciência tranquila. Independentemente do seu relacionamento com o cliente inadimplente, você tem o direito de cobrá-lo. Além disso, o volume de dinheiro preso na inadimplência pode gerar um grave risco financeiro para sua empresa, ou seja, pode faltar dinheiro para pagar contas e pessoal. Não fique constrangido nem na primeira, segunda, terceira… em nenhuma das vezes que forem necessárias, nem deixe de acionar a Justiça se for o caso.

No entanto, não esqueça que as cobranças devem ser feitas de forma equilibrada e sem ofensas ou constrangimentos. Mesmo sendo uma cobrança a uma pessoa jurídica, podemos nos basear no que diz o Código de Defesa do Consumidor, que protege a pessoa física em relações de consumo. Todas as conversas e textos precisam ter um tom sóbrio, sem ameaça, coação, afirmações falsas incorretas ou outras atitudes que exponham o devedor ao ridículo ou interfiram no seu trabalho, descanso ou lazer.

Como cobrar um cliente inadimplente - Pague Bem Brasil
Faça as contas antes de cobrar o cliente inadimplente. Foto: Iejab – Freepik.com

3) Envie lembretes e avisos antes e depois do vencimento

Quem fez a dívida não pode alegar que esqueceu de pagá-la para justificar o atraso. Mas é melhor se prevenir e ter certeza que seu cliente está lembrado do vencimento, principalmente se está prestes a acontecer e, mais ainda, se já aconteceu. Você pode enviar e-mails e mensagens de texto (por SMS e/ou WhatsApp ou outro aplicativo) uma vez por semana antes do vencimento. Também pode fazer a cobrança dessa forma três vezes na semana depois de o cliente se tornar inadimplente, por exemplo. A cobrança pós-vencimento pode incluir uma carta de cobrança amigável. Caso a opção seja por ligações, sempre encerre com uma pergunta objetiva como “Para quando podemos agendar o pagamento do valor atualizado?”.

Além de manter o cliente atento ao prazo, os avisos e lembretes têm outro papel importante: registro das suas tentativas de receber o dinheiro. Documente todas as interações – conversas, ligações, envios de e-mail, etc – e seus encaminhamentos. Isso não só ajuda você a decidir quais serão os próximos passos da cobrança como também é algo muito valioso em um possível processo judicial.

4) Facilite a quitação da dívida pelo cliente inadimplente

Antes de abordar o devedor, faça as contas e prepare os meios para que ele pague assim que possível. Envie um boleto já com multas e juros aplicados, ou um parcelamento ou um desconto. Seja qual for sua decisão em relação à dívida, envie o documento impresso ou digital pronto para ser pago. Isso mostra sua vontade em resolver definitivamente a situação.

5) Use a tecnologia para organizar e facilitar seu processo de cobrança

Existem várias ferramentas que ajudam todas as nossas dicas a serem realizadas. Na Pague Bem Brasil, o acompanhamento da cobrança pode ser feito desde a sua emissão. Fica mais fácil saber exatamente quem está devendo, quantas vezes pagou após o vencimento e quantos dias durou o atraso.

Outra funcionalidade é o envio de lembretes e cobranças amigáveis, que pode ser agendado para ser feito automaticamente, sem intervenção humana e com registro de leitura para que o credor saiba se o aviso foi visto ou não. Caso a dívida evolua para um processo judicial, a plataforma permite que tudo o que foi feito em relação àquele cliente vire uma documentação pronta para ser utilizada pelo seu advogado em apenas um clique.

Clique aqui e experimente a Pague Bem Recupera, nosso serviço de gestão e cobrança.

Se nada der certo, ainda é possível registrar o CNPJ do mau pagador na comunidade Pague Bem Protege, nossa plataforma gratuita de cadastro e pesquisa de devedores. Assim outros micro e pequenos empresários vão ficar atentos e não passarão pelo mesmo sufoco.

Com as dicas acima, esperamos ter ajudado você a seguir em frente, recuperar os débitos de clientes inadimplentes e ajudar o Brasil a ser um país mais justo e transparente para micro e pequenos empresários. Conheça nosso manifesto para que todos juntos possamos prevenir e combater a inadimplência!

 

Como fazer uma carta de cobrança amigável – baixe modelos gratuitos

Ninguém está livre de deixar uma conta, boleto ou duplicata vencer, mas há casos em que esse problema afeta muito o caixa do credor e é preciso cobrar o valor devido. Dentro do processo de cobrança após o vencimento, um dos recursos é a carta de cobrança amigável. O documento, que pode ou não ser baseado no modelo que você vai baixar neste post, é enviado pelo credor como uma tentativa de resolver o problema antes de tomar providências mais sérias.

A carta de cobrança é um instrumento importante porque mostra ao devedor que o compromisso não foi esquecido e também pode conter informações sobre possíveis negociações e parcelamento do débito. Além disso, é uma das provas de que o devedor foi lembrado sobre o pagamento que deixou de cumprir: caso a cobrança vá parar na Justiça, por exemplo, essa carta pode ser anexada ao processo.  

Veja mais algumas informações importantes sobre a carta de cobrança amigável:


Mando por Correios ou por e-mail?

A carta pode ser enviada por e-mail ou pelos Correios. Se for por e-mail, é importante pedir uma confirmação de leitura ou usar extensões para navegadores web que rastreiam abertura de mensagens. Se não obtiver resposta, o credor deve enviar SMS ou telefonar para confirmar o recebimento. Como faz parte de um processo de cobrança, essa carta não deve ser enviada várias vezes. Uma ou duas geralmente são o suficiente, já que os próximos passos provavelmente serão mais rígidos e podem incluir um processo judicial. Mas essa é uma decisão que o credor e sua equipe terão que tomar.

Mandar pelos Correios torna o processo um pouco mais formal e pode aumentar a seriedade – e também a efetividade – da cobrança. É provável que o nível de atenção do credor aumente, considerando que esse processo envolve um pouco mais de esforço por parte do remetente. Caso opte por esse tipo de envio, o credor pode enviar carta do tipo registrada (mais barata e demorada que Sedex) ou por Sedex (mais caro e mais rápido que carta registrada). Para ambos, os Correios fornecem um código de rastreio para que a entrega da correspondência seja acompanhada pela internet. Outro cuidado importante é não deixar nenhuma informação sobre a dívida visíveis na parte de fora do envelope, incluindo frases como “Pague o que deve”, “Aviso de dívida”, etc, para evitar constrangimento ao devedor.

Quando usar a carta de cobrança?

Em geral, a maneira de cobrar um cliente inadimplente varia de acordo com o relacionamento que você mantém com ele. No entanto, as tentativas amigáveis de cobrança geralmente ocorrem pouco depois do vencimento. No caso desse tipo de carta, o ideal é utilizá-la após envios de e-mails comuns e SMS que não surtiram efeito.

Aprenda a fazer uma carta de cobrança amigável

O que deve ter na carta de cobrança?

As informações mais importantes para estar na carta de cobrança são:

Do devedor

  • Nome ou razão social;
  • CPF ou CNPJ.

Da dívida

  • Número do contrato, do pedido ou da nota fiscal (se houver);
  • Valor;
  • Data do vencimento;
  • Prazo para negociação ou pagamento.

Do credor

  • Nome ou razão social;
  • CNPJ;
  • Endereço completo;
  • Telefone e e-mail.

No entanto, o texto pode trazer mais detalhes caso o credor vá tomar alguma providência se a dívida não for paga. Por exemplo, se não houver negociação ou quitação da dívida, o credor informa que vai enviá-la aos serviços de proteção ao crédito ou que vai procurar a Justiça.

Outra coisa que não pode faltar na carta é cordialidade. Não seja mal-educado nem ofenda o credor. Se fizer isso, ele pode processar você por constrangimento de acordo o Código de Defesa Consumidor (CDC), cujo artigo 42 diz: ” Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.”

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Mande uma carta de cobrança com poucos cliques

Na Pague Bem Protege, ferramenta de gestão e cobrança da Pague Bem Brasil, a carta de cobrança está dentro do recurso Notificação Extrajudicial, que é enviada automaticamente (o credor recebe pelos Correios) e vai assinada por um advogado da nossa equipe jurídica.

De forma prática e rápida, o documento é gerado e encaminhado para o envio, com aviso de recebimento para o credor. Ela faz parte da etapa “Cobrança Amigável”, que é sucedida de envios de e-mails e SMSs, também enviados de forma automática e amigável. Depois dessa fase, a plataforma tem outros recursos para ajudar na cobrança mais rígida e na juntada de documentos para processos judiciais. Clique aqui e experimente nosso serviço de gestão e cobrança.

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Somos empreendedores orgulhosos do nosso negócio.

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Álvaro Leal

Cofundador da Pague Bem Brasil