Como cobrar em tempo de pandemia

São poucas as certezas que todos os setores do mundo vêm tendo diante da Pandemia causada pelo Novo Corona vírus e isso tem causado temor global. Um desses medos é saber como as empresas devem se posicionar com os clientes inadimplentes e efetuar uma cobrança diante desse cenário tão sensível.

O CEO da Pague Bem Brasil Álvaro Leal dá logo a dica:

Para as empresas credoras é preciso ter empatia pelo momento que o seu cliente está passando e tentar, dentro do que for possível, flexibilizar algumas regras que eram utilizadas como processo antes da pandemia, como por exemplo, diminuir ou abonar percentual de juros e multa. Por outro lado, é esperado que o devedor se posicione quanto à dívida e entenda claramente que a empresa credora precisa também receber o que é devido, consciente de que tudo que está sendo negociado é em caráter de exceção pelo cenário inédito vivido. O mais importante é que a comunicação seja clara e o contato com o devedor eficiente e nesses pontos a tecnologia tem ajudado muito, somos a prova que é possível chegar a ótimas negociações , de forma rápida e com um alcance muito grande dos devedores, sejam eles pessoa física ou jurídica, para recebimento dos valores

O fato é que até mesmo os considerados “bons pagadores” estão sendo afetados pela pandemia e é preciso treinamento e preparação da parte das empresas credoras para lidarem com esse momento, além de terem que buscar ferramentas que ajudem para que o momento da cobrança não vire um tormento, é importante destacar que quanto mais  o processo da cobrança é otimizado, maiores são o resultados.

O lado ruim do setor é que ainda temos visto muitas empresas de cobrança tradicional, que através de ligações, ainda se posicionam como se nada estivesse acontecendo, utilizando de métodos e narrativas inadequadas para tratativas com o devedor.

Transformação Digital no setor de cobrança

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Mesmo com o cenário atual, estamos vivenciando algo positivo: a transformação digital. As empresas que ainda não eram adeptas ao trabalho remoto, por exemplo, estão sendo “obrigadas” a vivenciarem isso e, de forma geral e meio aos desafios da adaptação de rotina, houve um efeito positivo. Algumas grandes empresas, como a XP, recentemente anunciaram que estudam tornar o trabalho remoto permanente. E o Banco Itaú afirmou que a acredita que a pandemia “encurtará o processo de digitalização em anos”.

A cobrança digital chegou para ficar. Em nosso post anterior Seja Mais Efetivo Com a Cobrança Digital , enfatizamos a importância de adaptar os processos internos e conexão com os clientes utilizando a tecnologia e a inovação. É quando percebemos que mesmo antes da pandemia, métodos tradicionais perderam credibilidade e em um mundo em constante transformação digital, na área da cobrança não poderia ser diferente.

Mediante ao isolamento social recomendado, os meios digitais são mais práticos e ágeis para se comunicar, negociar e principalmente pagar. O auto atendimento tem se mostrado eficaz na resolução de problemas de cobrança, seja no momento que é preciso tirar uma dúvida sobre algum título ou negociar um acordo para pagamento. Contudo, ainda é preciso preparação da parte da empresa credora para vivenciar esse momento com o devedor, tão logo os métodos da cobrança digital sejam aplicados e em um tempo que as renegociações de dívidas estão iminentes, é possível colher os frutos de forma rápida e organizada, com toda a segurança para a empresa credora e confiança para o devedor que a tecnologia consegue oferecer.

Quer aplicar os métodos da cobrança digital em sua empresa saiba mais Como funciona a Pague Bem Brasil?

Vamos à luta? A gente te dá uma forcinha!

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Claro que o mundo está mudando e essa mudança afeta a todos também de maneira emocional e física, porém é preciso manter a esperança que há sim, soluções práticas para combater a inadimplência e cobrar de forma eficiente em meio a uma pandemia.

As empresas credoras podem e devem aproveitar os recursos tecnológicos disponíveis. Legalmente não existe problema algum em efetuar uma cobrança nesse período, apenas é preciso cautela, respeito as regras de cobrança e como disse Álvaro anteriormente: empatia.

Do lado de cá, estamos torcendo para que tudo melhore e para contribuir para o processo de digitalização da cobrança na sua empresa, estamos disponibilizando grátis um pacote de cobranças digitais para que você comece hoje, a sua campanha de cobrança através de nossa plataforma.

Cadastre-se e comece a cobrar os seus clientes sem medo e da sua casa.

Conte conosco nesse tempo e depois!

Abraços virtuais de toda nossa equipe!

 

Como anda a sua inadimplência?

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Pequenas, médias e grandes organizações estão vivendo um período em que além de conter a inadimplência, deverão implantar controles necessários para medir o grau de passivo causado pela dívidas de seus clientes como também buscar fazer projeções futuras.Para isso, é necessário criar análises internas para medição, KPIs de controles e uma rotina diária de apuração, de forma a estar sempre a par de como anda sua inadimplência.

Mas será que dentro da rotina financeira, é possível ter tanto controle e autonomia sobre a gestão desses recebíveis?

Implantação de Controles

A primeira forma de iniciar esta apuração de como está sua inadimplência é através da implantação de controles efetivos que demonstrem através de relatórios em tempo real o que deve ser acompanhado. 

separamos algumas dicas de quais tipos de controles são importantes na rotina financeira diária e como deve ser analisado:

Volume:

  • Medição de lista de devedores:
    • Monte uma lista dos devedores e apresente a sua evolução, é possível realizar um gráfico demonstrativo, com aumento ou redução desta lista , verificando se em alguma semana do mês há maior ou menor pagamento de dívidas, o que pode estar relacionado com salário ou fatores externos, dependendo do mês, como pagamento de décimo terceiro salário ou participação de lucros.
    • Você sabia que com a ferramenta do Pague Bem Recupera você consegue importar sua planilha de devedores em segundos e já começar a cobrar com apenas um clique? Saiba mais aqui -> Como funciona a Pague Bem Brasil?

Valor financeiro:

  • Medição por valor de inadimplência:
    • O aumento ou redução do valor da inadimplência, deve ser analisado diariamente e utilizado para comparativos. A partir deste relatório é possível criar gráficos de se estão ocorrendo pagamentos de dívidas maiores ou menores, mais antigas ou mais novas, e o perfil do cliente pagador, tornam-se apurações também qualitativas.  Com o Pague Bem Recupera é possível gerir informações como esta no painel de controle, onde é apresentado um resumo de todas informações de cada cobrança que foi realizada. 

Idade da Dívida:

  • Medição de idade da dívida: Quanto maior o tempo da dívida mais difícil fica  para receber, é importante que para a gestão da inadimplência de forma mais estratégica, seja apresentada de forma clara, a idade daquela dívida. Com o envelhecimento da dívida, o risco de não pagamento torna-se maior, com isso, aumenta o PDD (Provisão de Pagamentos Duvidosos) da empresa. O Pague Bem Recupera permite filtros diversos para a sua lista de inadimplentes. Filtre em segundo, a idade das dívidas de sua cobranças. 

Além destes controles, é importante realizar medições diárias após campanhas de cobrança, com o oferecimento de descontos e facilidades de quitação de dívida, verificando se tal ação foi efetiva e como pode reduzir ou não a inadimplência.

COMO FAZER UMA CAMPANHA DE COBRANÇA 

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Diante do cenário de aumento da inadimplência na sua empresa, é importante neste momento,  pensar estrategicamente um plano para redução e isso pode ser revertido com uma  CAMPANHA DE COBRANÇA bem elaborada.

MAS…. O QUE É UMA CAMPANHA DE COBRANÇA?

É toda ação, por um determinado período de tempo, onde são concedidas condições especiais (ou não) para cliente inadimplentes poderem quitar as suas dívidas.

Utilizando uma linguagem direcionada, os canais de comunicação corretos e também a frequência ideal, é possível elaborar uma campanha de cobrança estratégica e personalizada para cada devedor e utilizando uma régua de cobrança eficiente, veja o modelo e cadastre-se para utilizar a régua da Pague Bem Brasil

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Com base nisso, iremos dar algumas dicas de como montar uma Campanha de Cobrança eficiente, veja as dicas:

  • Como citado acima, elabore uma régua de cobrança adequada, onde deverá classificar seus clientes por idade da dívida, tabela de descontos e ações da campanha. 
  • Tenha um cadastro atualizado da base de clientes, de forma que a campanha seja produtiva no momento de contato, com telefone, e-mails e demais dados atualizados;
  • Elabore as regras da campanha, por exemplo: prazo que ela terá de duração, descontos concedidos por idade da dívida, formas de contato com os clientes e ações que serão tomadas;
  • Elabore um relatório durante o período da campanha, verificando se ela está sendo ou não efetiva. Este passo é importante, para alterar algo que não esteja sendo trazendo os resultados esperados.
  • A campanha também deve ser uma forma de estímulo e motivação para quem opera a cobrança , então é válido realizar o reconhecimento diante dos bons retornos na operacionalização das campanhas. 

Tenha controle sobre a gestão de recebíveis

Alguns itens para verificação

  • Verificação do prazo médio de pagamento: Observar prazo de emissão da nota fiscal de um fornecedor e seu prazo de pagamento. O ideal é que seja sempre de no mínimo trinta dias;
  • Verificação do prazo médio de recebimento: Observar prazo de emissão de nota fiscal para um cliente e quando o recebível é creditado em conta, que deve estar em alinhamento ao que foi negociado. 

Importante destacar, que muitas empresas, por uma série de fatores, mas principalmente por falta de tempo e às vezes por não saber qual a melhor forma de cobrar, acabam terceirizando as cobrança, através de agências ou escritórios jurídicos e com isso acabam perdendo o controle absoluto de seus recebíveis, além de ser uma ação que necessita de investimentos altos da parte do credor. 

Sobre esse assunto, veja o que diz Álvaro Leal, CEO da Pague Bem Brasil:

“Isso pode gerar uma insegurança primeiro no cliente inadimplente pois existem muitos erros de abordagem ao devedor das empresas que trabalham a cobrança de forma tradicional, sendo muito rude ou muito sutil por exemplo, além de não ter um atendimento mais específico, já que geralmente a terceirização ocorre com ligações de call centers e contatos em massa, sem conseguir analisar caso a caso e sem nenhuma personalização que é fator essencial para efetividade da cobrança e segundo com a própria empresa credora,  pois não consegue acompanhar em tempo real se a sua cobrança está ocorrendo, se está  ativa, se está havendo reversão,  como estão as intenções dos devedores no detalhe de cada cobrança, ficando o credor limitado e dependente.”

Com o Pague Bem Recupera isso é possível, além de gerenciar boletos, notas fiscais e outros documentos relacionados às cobranças, trabalhamos desde a cobrança preventiva com lembretes automáticos até a formalização de uma campanha de cobrança personalizada. 

Veja alguns motivos para utilizar o PAGUE BEM RECUPERA:

Autonomia na gestão pré e pós vencimento, com intermediação automática, sem intervenção financeira;

  • Envio automático de cobranças, com definição customizada de quantidade, periodicidade (diária ou semanal), método (lembrete, cobrança amigável ou rígida) e canal (e-mail ou sms), de acordo com a demanda;
  • Localização de devedores;
  • Boletos em um clique para pagamento das dívidas do seu cliente;
  • Relatórios por campanha e por cobrança atualizados em tempo real; 
  • Organização e suporte geral de todo o processo administrativo-financeiro envolvido nas cobranças (armazenamento on-line de arquivos e registro histórico);
  • Juntada de documento de todos o processo administrativo-financeiro de forma automática, em apenas, um clique, para fins de processos judiciais.

FIQUE ATENTO AOS SINAIS!

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Apresentamos uma série de controles e formas de apurar a inadimplência, assim como mensurar seu crescimento ou não dentro de uma organização, porém o ideal é que seja acompanhado e apurado de forma imediata que a inadimplência está avançando. 

De nada adiantará verificar os inadimplentes constantes em uma carteira, que já inclusive estão sendo trabalhados, se não há qualquer tipo de acompanhamento sobre aquele bom pagador que começou a atrasar seus pagamentos. Este deve ser o primeiro alerta de que existe o risco de se tornar um inadimplente recorrente. 

Fiquem atentos aos sinais, que os próprios clientes emitem, para agir de maneira rápida, e não deixar a inadimplência avançar.

Conte com a Pague Bem Brasil para te ajudar a gerir a sua inadimplência de forma simples e rápida!

Quer saber mais?

 Casdastre-se agora e deixa a gente ajudar a sua empresa a reduzir a inadimplência!

 

Entenda como o aumento da inadimplência no Brasil afeta o dia a dia das empresas

Não é à toa que nosso maior propósito na Pague Bem Brasil é combater a inadimplência e promover a educação financeira. A inadimplência prejudica milhões de negócios em nosso País, principalmente se forem micro e pequenas empresas. Por isso fizemos este post: queremos alertar você sobre o furo que o calote deixa nas contas dos empresários e como isso afeta toda a nossa economia.

A verdade é que não há um estudo aberto (se existe, está muito escondido) sobre o tamanho do prejuízo financeiro que micro e pequenos empresários brasileiros têm com a inadimplência de seus clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. Muitas empresas, infelizmente, nunca chegam nem a fazer a conta nem a se perguntar: “Quanto perdemos no ano passado em dívidas que venceram e não foram pagas?” ou “Qual foi a falta que isso fez no nosso caixa?” ou “Como resolveremos isso?”.

Porém, algumas instituições conseguem investigar esse problema um pouco mais em seus nichos de atuação. Dados do Sindicato das Micro e Pequenas Indústrias de São Paulo (Simpi) mostram o calote foi uma realidade que afetou de 37% a 41% das empresas do segmento ao longo de 2017 (a pesquisa mostrou dados mensais).

Em relação ao valor monetário desse rombo, as informações do Simpi indicam que a maioria indicou que a inadimplência representou até 15% do faturamento. Mas havia uma parcela importante que indicou o impacto de mais de 30%. É muito alto! Só para se ter uma ideia, imagine vender algo por R$ 1.000 e saber que R$ 300 serão simplesmente perdidos em um calote.

A inadimplência é ruim para todos

Embora haja muita gente agindo de má-fé – motivo pelo qual criamos a Pague Bem Protege – uma das razões mais comuns para a inadimplência de pessoas físicas e jurídicas é a economia desfavorável. Claro que isso não é desculpa para não dar satisfações ao seu credor, mas as dificuldades financeiras realmente podem fazer a quantidade de dívidas não pagas subir.

Grosso modo, quando a economia vai mal, as pessoas compram e investem menos, o que faz cair a circulação de dinheiro e afeta o desempenho da empresas, que, por sua vez, perdem faturamento, deixam de investir e demitem pessoal. Vira um círculo de adversidades. Em 2017, a quantidade de famílias brasileiras inadimplentes ficou em 25,4%, de acordo com o estudo “O perfil de endividamento das famílias brasileiras em 2017), da Confederação Nacional de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Uma reportagem no site Nexo, lembra que “No curto prazo, a alta inadimplência dificulta a retomada da economia puxada pelo consumo das famílias, que representa mais de 60% do PIB no Brasil. Com contas a pagar, as pessoas dificilmente vão contratar novas dívidas. Com menos gente para comprar, o comércio vende menos, as indústrias produzem menos e a crise tende a continuar. Com a alta inadimplência das famílias, a reanimação teria de ser feita por outro setor da economia.”

Independente do motivo, uma empresa cujo caixa é afetado pela inadimplência também pode virar inadimplente, o que pode acarretar uma série de problemas, como:

  • Atrasar dívidas com bancos ou financeiras;
  • Ter que pagar multas e juros;
  • Atrasar pagamentos de fornecedores;
  • Ter o CNPJ incluso em serviços de proteção ao crédito;
  • Atrasar pagamentos de pessoal;
  • Atrasar pagamentos de impostos;
  • Ser alvo em ações de cobrança judicial;
  • Ser impedida de fazer operações com órgãos públicos.

Será que 2018 vai ser melhor?

No ano passado, segundo a Serasa Experian, 5,3 milhões de CNPJs estavam negativados no Brasil e 93% deles eram de micro e pequenas empresas. Ou seja, a situação não está boa, especialmente para os pequenos. Mas há sinais de que tende a melhorar.

No volume 17 de seu Relatório de Estabilidade Financeira (REF), o Banco Central aponta que “O ano de 2017 marca a retomada do crescimento da economia brasileira, queda da inflação, redução da taxa básica de juros e melhora no nível de emprego”.o presidente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), José César da Costa, disse que “para este ano, espera-se que, à medida que os negócios se recuperem, a capacidade de pagamento das empresas que têm essa dificuldade também melhore” (veja a reportagem na Agência Brasil).

Nesse ponto, nosso recado é: enquanto a economia não melhora de verdade, empreendedores comprometidos estão sempre tentando contornar as dificuldades. Fazem isso protegendo-se da inadimplência de clientes, resolvendo a própria inadimplência quando ela acontece, inovando para achar soluções mais interessantes e até mesmo atuando em associações para brigar por condições mais favoráveis junto à classe política.

Se você é um empreendedor ou uma empreendedora que tem compromisso e quer combater a inadimplência, vem com a gente!

Como funciona a Pague Bem Brasil?

Quem já viu nosso manifesto sabe que somos empreendedores cansados dos maus pagadores: combatemos a inadimplência e promovemos a educação financeira para tornar o ambiente de negócios brasileiro mais justo e transparente. Queremos criar uma grande comunidade em que a confiança esteja na base das relações comerciais.

Mas como isso funciona na prática?

Para cumprir nossa missão, criamos soluções inovadoras de proteção ao crédito e de cobrança para que as empresas possam manter ou recuperar sua saúde financeira​. Ao acessar o www.paguebembrasil.com.br você encontra nossas duas ferramentas. A Pague Bem Recupera e a Pague Bem Protege. Veja como cada uma delas pode ajudar você e sua empresa.

Pare de perder dinheiro com devedores

Cobrar clientes inadimplentes pode ser complicado. Agora você pode contar com a gente para encarar esse desafio. A Pague Bem Recupera é um serviço on-line de baixo custo para gestão de cobranças (vencidas ou não), de forma automática, prática, profissional e ética. Com ela, você pode gerenciar boletos, notas fiscais e outros documentos relacionados às cobranças, fazendo lembretes automáticos (via e-mail, SMS e carta de cobrança) antes e depois do vencimento.

Veja abaixo alguns motivos para usar Pague Bem Recupera:

  • Gestão pré e pós-vencimento, com intermediação pela plataforma, sem necessidade de contratação de pessoas;
  • Envio automático de cobranças, com definição customizada de quantidade, periodicidade (diária ou semanal), método (lembrete, cobrança amigável ou rígida) e canal (e-mail e/ou SMS), de acordo com a demanda;
  • Oferta, para micro e pequenas empresas, de organização e processo de gestão de cobranças semelhantes aos das grandes empresas;
  • Organização e suporte geral de todo o processo administrativo-financeiro envolvido nas cobranças (armazenamento on-line de arquivos e registro de histórico);
  • Juntada automática de documentos de todo o processo administrativo-financeiro de forma, em apenas um clique, para fins de processos judiciais.

Acesse agora www.paguebembrasil.com.br, clique em “Cadastre-se” e GANHE R$ 5 em créditos para começar a usar na hora!

Proteja-se dos maus pagadores e denuncie quem agiu de má-fé com você (tudo isso sem pagar nada)

Na Pague Bem Brasil, queremos empoderar empreendedores de micro e pequenas empresas contra caloteiros. Encontramos um meio de fazer isso de forma gratuita e colaborativa, por meio da nossa plataforma Pague Bem Protege. Ela ajudará você a fazer a análise de crédito de pessoa jurídica, com banco de dados alimentado pelas próprias pessoas prejudicadas, sem qualquer intermediação. Assim, clientes que agirem de má-fé poderão ser expostos por você – ou você pode ver devedores expostos por outros empresários que sofreram com a inadimplência.

Outro grande serviço prestado pela Pague Bem Protege é dar uma nova chance para que esse devedor acerte as contas com você, uma vez que ele é avisado antes de ser incluído no banco de dados.

Na lista abaixo, um resumo dos motivos para você nos ajudar a alimentar a base de dados da Pague Bem Protege:

  • Publicação e pesquisa de devedores são gratuitas, com segurança e transparência;
  • Todas as informações sobre bons e maus pagadores são fornecidas diretamente por micro e pequenos empresários;
  • Antes de toda publicação de dívida, é feita intermediação automática entre credor e devedor;
  • Você atua diretamente no combate à inadimplência e na promoção da saúde financeira de micro e pequenas empresas no Brasil.

Quer publicar um devedor que está tentando enrolar você? É só entrar em www.paguebembrasil.com.br, digitar o CNPJ dele no campo “Seu cliente não pagou? Publique!”. Em seguida, insira os dados solicitados e ajude o Brasil a diminuir a inadimplência que penaliza micro e pequenos empresários como você.

Vamos juntos prevenir e combater a inadimplência?

Acesse agora www.paguebembrasil.com.br e venha com a gente!