Virei uma empresa inadimplente. Como resolver?

Cuidar de uma empresa é um grande desafio e, nessa jornada, erros podem ser cometidos. Um deles é virar um inadimplente. Em geral, o problema ocorre por falta de planejamento, ausência de reservas financeiras e falhas na gestão do dia a dia (especialmente compras e vendas). Independente do motivo, quem quer sair da condição de devedor pode tomar atitudes para que esse processo seja bem-sucedido. Não tem milagre nem é “do dia para a noite”. Mas não é impossível e, com nossas dicas, pode ser de um jeito mais produtivo.

Antes de listarmos algumas orientações sobre como deixar de ser uma empresa inadimplente, um lembrete: tomar atitudes positivas e proativas diante da situação não é algo que o devedor faz para o credor, é, antes de mais nada, uma autoproteção. Assim como um consumidor, a empresa que não paga suas contas em dia também está sujeita a penalidades como multas, juros, protesto de títulos em cartório, inclusão em ferramentas de proteção ao crédito (pagas ou gratuitas, como é o caso da Pague Bem Protege) e processos judiciais.

Arrume a casa primeiro

Antes de correr para um empréstimo ou mesmo de negociar, o micro e pequeno empresário precisa conhecer suas próprias contas. Em pequenos negócios, a falta de organização muitas vezes aparenta ser “confortável”, mas é uma doença silenciosa, que afeta duramente a empresa não apenas causando os problemas mas também dificultando sua solução.

Dessa forma, é preciso analisar suas despesas, custos e faturamento, atuais e futuros, para saber qual a sua capacidade de pagamento e checar o quanto é possível “bloquear” para a quitação dos débitos vencidos. Para isso, é essencial saber o tamanho da sua dívida: mapeie credores, valores, taxas de juros e multas. Se essa conta mostrar que não há receita o suficiente para pagar, outras atitudes a serem tomadas são reduzir custos, eliminar desperdícios, fazer liquidações e vender bens ociosos.

Foto: Pixabay

Abra o jogo e negocie

Mesmo em uma posição desconfortável, o empresário não pode negar que a dívida está vencida e que entrou em uma situação de inadimplência. O credor sabe e vai tomar as atitudes que lhe cabem por direito. É possível que ele procure sua empresa, seja por meios tradicionais ou por plataformas como a Pague Bem Recupera, seja para cobrar o valor devido e as penalidades cabíveis ou para negociar. Não importa a abordagem, o que o devedor não pode fazer é se esconder: dê retorno, mesmo que não possa pagar naquele momento. Informe que está trabalhando para resolver o problema e dê uma previsão de pagamento.

Quando a dívida estiver além da sua capacidade de pagamento, chame o credor para negociar. A conversa pode ser para tentar reduzir juros e multas ou para parcelar a dívida. Se a negociação não render uma solução, outro cálculo a ser feito é a possibilidade de trocar dívidas “caras”, aquelas com juros mais altos, por dívidas “menos caras”, com taxas de juros menores e que podem solucionar uma tensão entre você e seu credor, especialmente se ele também for uma micro ou pequena empresa. No entanto, essa é uma decisão que deve ser tomada com muito cuidado, pois, uma vez mal feita, só vai aumentar o problema.

Na Pague Bem Brasil, valorizamos a educação financeira para pessoa jurídica e esperamos ter ajudado sua empresa com essas dicas. Criamos conteúdos como esse porque queremos tornar o ambiente de negócios brasileiro mais justo e transparente – veja nosso manifesto e conheça a Pague Bem Protege, nosso serviço on-line e gratuito para análise de crédito de PJ, com banco de dados alimentado pelas próprias pessoas prejudicadas, sem qualquer intermediação.

Como fazer uma carta de cobrança amigável – baixe modelos gratuitos

Ninguém está livre de deixar uma conta, boleto ou duplicata vencer, mas há casos em que esse problema afeta muito o caixa do credor e é preciso cobrar o valor devido. Dentro do processo de cobrança após o vencimento, um dos recursos é a carta de cobrança amigável. O documento, que pode ou não ser baseado no modelo que você vai baixar neste post, é enviado pelo credor como uma tentativa de resolver o problema antes de tomar providências mais sérias.

A carta de cobrança é um instrumento importante porque mostra ao devedor que o compromisso não foi esquecido e também pode conter informações sobre possíveis negociações e parcelamento do débito. Além disso, é uma das provas de que o devedor foi lembrado sobre o pagamento que deixou de cumprir: caso a cobrança vá parar na Justiça, por exemplo, essa carta pode ser anexada ao processo.  

Veja mais algumas informações importantes sobre a carta de cobrança amigável:


Mando por Correios ou por e-mail?

A carta pode ser enviada por e-mail ou pelos Correios. Se for por e-mail, é importante pedir uma confirmação de leitura ou usar extensões para navegadores web que rastreiam abertura de mensagens. Se não obtiver resposta, o credor deve enviar SMS ou telefonar para confirmar o recebimento. Como faz parte de um processo de cobrança, essa carta não deve ser enviada várias vezes. Uma ou duas geralmente são o suficiente, já que os próximos passos provavelmente serão mais rígidos e podem incluir um processo judicial. Mas essa é uma decisão que o credor e sua equipe terão que tomar.

Mandar pelos Correios torna o processo um pouco mais formal e pode aumentar a seriedade – e também a efetividade – da cobrança. É provável que o nível de atenção do credor aumente, considerando que esse processo envolve um pouco mais de esforço por parte do remetente. Caso opte por esse tipo de envio, o credor pode enviar carta do tipo registrada (mais barata e demorada que Sedex) ou por Sedex (mais caro e mais rápido que carta registrada). Para ambos, os Correios fornecem um código de rastreio para que a entrega da correspondência seja acompanhada pela internet. Outro cuidado importante é não deixar nenhuma informação sobre a dívida visíveis na parte de fora do envelope, incluindo frases como “Pague o que deve”, “Aviso de dívida”, etc, para evitar constrangimento ao devedor.

Quando usar a carta de cobrança?

Em geral, a maneira de cobrar um cliente inadimplente varia de acordo com o relacionamento que você mantém com ele. No entanto, as tentativas amigáveis de cobrança geralmente ocorrem pouco depois do vencimento. No caso desse tipo de carta, o ideal é utilizá-la após envios de e-mails comuns e SMS que não surtiram efeito.

Aprenda a fazer uma carta de cobrança amigável

O que deve ter na carta de cobrança?

As informações mais importantes para estar na carta de cobrança são:

Do devedor

  • Nome ou razão social;
  • CPF ou CNPJ.

Da dívida

  • Número do contrato, do pedido ou da nota fiscal (se houver);
  • Valor;
  • Data do vencimento;
  • Prazo para negociação ou pagamento.

Do credor

  • Nome ou razão social;
  • CNPJ;
  • Endereço completo;
  • Telefone e e-mail.

No entanto, o texto pode trazer mais detalhes caso o credor vá tomar alguma providência se a dívida não for paga. Por exemplo, se não houver negociação ou quitação da dívida, o credor informa que vai enviá-la aos serviços de proteção ao crédito ou que vai procurar a Justiça.

Outra coisa que não pode faltar na carta é cordialidade. Não seja mal-educado nem ofenda o credor. Se fizer isso, ele pode processar você por constrangimento de acordo o Código de Defesa Consumidor (CDC), cujo artigo 42 diz: ” Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.”

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Mande uma carta de cobrança com poucos cliques

Na Pague Bem Protege, ferramenta de gestão e cobrança da Pague Bem Brasil, a carta de cobrança está dentro do recurso Notificação Extrajudicial, que é enviada automaticamente (o credor recebe pelos Correios) e vai assinada por um advogado da nossa equipe jurídica.

De forma prática e rápida, o documento é gerado e encaminhado para o envio, com aviso de recebimento para o credor. Ela faz parte da etapa “Cobrança Amigável”, que é sucedida de envios de e-mails e SMSs, também enviados de forma automática e amigável. Depois dessa fase, a plataforma tem outros recursos para ajudar na cobrança mais rígida e na juntada de documentos para processos judiciais. Clique aqui e experimente nosso serviço de gestão e cobrança.

Chega de calote! Conheça o manifesto da Pague Bem Brasil

Somos empreendedores orgulhosos do nosso negócio.

Ajudamos as pessoas com o valor que entregamos e

fazemos isso com nossas contas em dia,

sendo transparentes com nossos credores

mesmo em tempos difíceis.

Temos compromisso com o que é justo.

É revoltante a má-fé de devedores recorrentes.

Estamos cansados de ver nossas contas ameaçadas

por quem não se importa.

É hora de dar voz e empoderar credores,

pra que possam evitar a inadimplência,

recuperar seus valores e equilibrar suas contas.

É hora de ajudar quem paga bem e expor os maus pagadores.

É hora de resgatar inadimplentes

e promover educação financeira pra criar

um ambiente de negócios mais justo para micro

e pequenos empresários.

Chega de calote.

 

Álvaro Leal

Cofundador da Pague Bem Brasil