TOP 10: Dicas de filmes sobre negócios e finanças

Nem precisa dizer que “sextou” pra poder correr e curtir um bom filme!

Preparamos uma lista bem legal com o nosso top 10 de filmes sobre negócios e finanças , a maioria deles está disponível gratuitamente nas mais famosas plataformas de filmes on demand. 

Os filmes que selecionamos são considerados grandes sucessos, alguns baseados em histórias reais, outros são documentários ou filmes que tem um ótimo enredo, o legal mesmo é que todos eles, de alguma forma, trazem lições relacionadas a vida financeira profissional ou pessoal e também sobre o mercado financeiro e as suas diversas faces.

Confere aí!

3
O dirigente Billy Beane é surpreendido com um corte no orçamento do clube, Billy e seu parceiro recrutam jogadores mais baratos, mas com potencial que fazem a diferença, uma atitude que pode mudar o destino profissional da equipe.

 

4
Em, O LOBO DE WALL STREET, Jordan Belfort é um ambicioso corretor da bolsa de valores que cria um império, enriquecendo de forma rápida, porém ilegal. Ele e seus amigos mergulham em um mundo de excessos, mas seus métodos ilícitos despertam a atenção da polícia.
5
Chris enfrenta sérios problemas financeiros, em meio a partida da esposa ele tenta usar sua habilidade como vendedor para conseguir um emprego melhor.  Passando a dormir em abrigos ou onde quer que consigam um refúgio, mantendo a esperança de que dias melhores virão.
6
Uma grande lição de persistência mediante as dificuldades dos profissionais que mesmo com cargos altos em grandes empresas, também sofrem com as mudanças de mercado, ou crise financeiras inesperadas e o quanto isso acaba mexendo também com a vida pessoal.
7
A história da ascensão do McDonald’s. O vendedor de Illinois Ray Kroc adquire uma participação nos negócios da lanchonete dos irmãos Richard e Maurice Mac McDonald no sul da Califórnia e, pouco a pouco transforma a marca em um gigantesco império alimentício.
8
Walter Elias Disney antes do sucesso. A difícil trajetória do empreendedor até conseguir criar seu primeiro grande sucesso: o Mickey Mouse.
9
Depois de cumprir pena por uso de informação privilegiada, Gordon Gekko está fora do mundo que um dia comandou Ao encontrar Jake, ele forja um noivado com a sua filha e Jake,, descobre que o ex-investidor ainda é um mestre das manipulações.
10
A história de Steve Jobs, encenada por Ashton Kutcher, no desafio de demonstrar determinação, perseverança e a vontade de inovar.
11
O guru de Wall Street Michael Burry percebe que uma série de empréstimos feitos para o mercado imobiliário está em risco de inadimplência. Ele decide então apostar contra o mercado investindo mais de um bilhão de dólares dos seus investidores. Será que vai dar certo?
12
O documentário analisa os aspectos econômicos de várias situações e responde questões como: Quais são os verdadeiros interesses de um agente imobiliário? O nome de uma pessoa influi em seu sucesso profissional? Bem interessante! 

Gostou? Esperamos que sim, aproveita e deixa seu comentário e compartilha com os amigos!

Quer conhecer mais sobre as inovações do mercado financeiro? Dá uma olhada nos outros posts do nosso blog e saiba  Como funciona a Pague Bem Brasil?

Abraços de toda nossa equipe!

 

FINTECHS: Entenda essa revolução

 

Cada vez mais a utilização da tecnologia em nossa vida está se tornando cotidiana. No mercado profissional isso não é diferente e tem refletido principalmente na sua forma de atuação, tornando tudo mais ágil. Atividades repetitivas já podem ser programáveis e automatizadas por robôs e isso é apenas uma das características das Fintechs. E é sobre elas que iremos falar hoje e o porquê estão revolucionando o mercado.

O termo Fintechs é criado a partir da junção de duas palavras: Financeiro + Tecnologia e teve sua expansão de conhecimento a partir de 2015, quando as regras internacionais começaram a favorecer um mercado mais competitivo, abalando o mercado bancário tradicional.

Mas afinal o que é uma Fintech? São empresas, que usam a tecnologia para trazer  a inovação para o mercado financeiro e relações comerciais. Parece simples né? E é! Tão simples que a sensação inicial é um como um “respiro aliviado”, pois as fintechs estão sendo responsáveis por minimizar ao máximo o modelo burocrático e dependente das organizações financeiras tradicionais, o cliente, pessoa física ou jurídica, passa a ter autonomia e começa a realizar as suas necessidades de forma mais dinâmica. Mas não é só de dinamismo que vivem as fintechs, os modelos que criam acabam de uma forma ou de outra, impactando o mercado global e influenciam diretamente na evolução tecnológica do mercado financeiro, não é à toa que o setor das fintechs está entre os que mais crescem e chamam a atenção de investidores.

E quais as vantagens das fintechs?

Há inúmeras vantagens nas Fintechs, que estão trazendo uma grande revolução para o mercado, demonstrando que o diferencial deste segmento vem trazendo cada vez mais inovação e benefícios para os seus clientes.

  • Processos automatizados e otimizados;
  • Agilidade nas operações;
  • Menores taxas de serviços;
  • Menores taxas de juros;
  • Serviços e produtos mais personalizados por cliente;
  • Utilização de técnicas mais modernas para atendimento ao cliente;
  • Estímulo à  concorrência;

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O futuro não é mais como era antigamente!

É nitidamente perceptível que alguns hábitos financeiros do cotidiano das empresas e pessoas tem mudado frente a modernidade que as plataformas digitais nos apresentam, então é preciso se posicionar, sair da zona de conforto e experimentar inovar com as diversas ferramentas tecnológicas existentes no mercado financeiro que de fato mudam a sua rotina pessoal e de trabalho.

O que podemos ver, através de todas essas informações é que estamos vivendo uma grande revolução na forma de agir diante da tecnologia, principalmente na forma de atuarmos com nossas finanças e por isso as Fintechs, em tão pouco tempo, se consolidaram.

A Pague Bem Brasil é uma das startups que se encaixam como fintechs e que está revolucionando o mercado de cobranças, automatizando processos e agilizando os recebimentos do valores pelos devedores. Nossas soluções inovadoras de cobrança e proteção ao crédito contribuem hoje para diversas empresas manterem a saúde financeira e cobrarem da forma mais moderna, utilizando a cobrança digital.

Você pode entender melhor nesse post o que é e como utilizar a cobrança digital:

Seja mais efetivo com a cobrança digital_

Pra finalizar, reforçamos a importância de você e sua empresa estarem sempre antenados às tecnologias, é importante não só aproveitar os recursos disponíveis, mas viver a experiência do mundo digital, seja na área financeira ou não, afinal: o futuro não é mais como era antigamente. 

Experimente gratuitamente a inovação da cobrança, CADASTRE-SE , junte-se a nós e vá muito além da cobrança.

 

Como cobrar em tempo de pandemia

São poucas as certezas que todos os setores do mundo vêm tendo diante da Pandemia causada pelo Novo Corona vírus e isso tem causado temor global. Um desses medos é saber como as empresas devem se posicionar com os clientes inadimplentes e efetuar uma cobrança diante desse cenário tão sensível.

O CEO da Pague Bem Brasil Álvaro Leal dá logo a dica:

Para as empresas credoras é preciso ter empatia pelo momento que o seu cliente está passando e tentar, dentro do que for possível, flexibilizar algumas regras que eram utilizadas como processo antes da pandemia, como por exemplo, diminuir ou abonar percentual de juros e multa. Por outro lado, é esperado que o devedor se posicione quanto à dívida e entenda claramente que a empresa credora precisa também receber o que é devido, consciente de que tudo que está sendo negociado é em caráter de exceção pelo cenário inédito vivido. O mais importante é que a comunicação seja clara e o contato com o devedor eficiente e nesses pontos a tecnologia tem ajudado muito, somos a prova que é possível chegar a ótimas negociações , de forma rápida e com um alcance muito grande dos devedores, sejam eles pessoa física ou jurídica, para recebimento dos valores

O fato é que até mesmo os considerados “bons pagadores” estão sendo afetados pela pandemia e é preciso treinamento e preparação da parte das empresas credoras para lidarem com esse momento, além de terem que buscar ferramentas que ajudem para que o momento da cobrança não vire um tormento, é importante destacar que quanto mais  o processo da cobrança é otimizado, maiores são o resultados.

O lado ruim do setor é que ainda temos visto muitas empresas de cobrança tradicional, que através de ligações, ainda se posicionam como se nada estivesse acontecendo, utilizando de métodos e narrativas inadequadas para tratativas com o devedor.

Transformação Digital no setor de cobrança

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Mesmo com o cenário atual, estamos vivenciando algo positivo: a transformação digital. As empresas que ainda não eram adeptas ao trabalho remoto, por exemplo, estão sendo “obrigadas” a vivenciarem isso e, de forma geral e meio aos desafios da adaptação de rotina, houve um efeito positivo. Algumas grandes empresas, como a XP, recentemente anunciaram que estudam tornar o trabalho remoto permanente. E o Banco Itaú afirmou que a acredita que a pandemia “encurtará o processo de digitalização em anos”.

A cobrança digital chegou para ficar. Em nosso post anterior Seja Mais Efetivo Com a Cobrança Digital , enfatizamos a importância de adaptar os processos internos e conexão com os clientes utilizando a tecnologia e a inovação. É quando percebemos que mesmo antes da pandemia, métodos tradicionais perderam credibilidade e em um mundo em constante transformação digital, na área da cobrança não poderia ser diferente.

Mediante ao isolamento social recomendado, os meios digitais são mais práticos e ágeis para se comunicar, negociar e principalmente pagar. O auto atendimento tem se mostrado eficaz na resolução de problemas de cobrança, seja no momento que é preciso tirar uma dúvida sobre algum título ou negociar um acordo para pagamento. Contudo, ainda é preciso preparação da parte da empresa credora para vivenciar esse momento com o devedor, tão logo os métodos da cobrança digital sejam aplicados e em um tempo que as renegociações de dívidas estão iminentes, é possível colher os frutos de forma rápida e organizada, com toda a segurança para a empresa credora e confiança para o devedor que a tecnologia consegue oferecer.

Quer aplicar os métodos da cobrança digital em sua empresa saiba mais Como funciona a Pague Bem Brasil?

Vamos à luta? A gente te dá uma forcinha!

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Claro que o mundo está mudando e essa mudança afeta a todos também de maneira emocional e física, porém é preciso manter a esperança que há sim, soluções práticas para combater a inadimplência e cobrar de forma eficiente em meio a uma pandemia.

As empresas credoras podem e devem aproveitar os recursos tecnológicos disponíveis. Legalmente não existe problema algum em efetuar uma cobrança nesse período, apenas é preciso cautela, respeito as regras de cobrança e como disse Álvaro anteriormente: empatia.

Do lado de cá, estamos torcendo para que tudo melhore e para contribuir para o processo de digitalização da cobrança na sua empresa, estamos disponibilizando grátis um pacote de cobranças digitais para que você comece hoje, a sua campanha de cobrança através de nossa plataforma.

Cadastre-se e comece a cobrar os seus clientes sem medo e da sua casa.

Conte conosco nesse tempo e depois!

Abraços virtuais de toda nossa equipe!

 

Seja mais efetivo com a COBRANÇA DIGITAL

Estamos vivendo grandes transformações tecnológicas na economia mundial e isso tem sido um enorme desafio para as empresas de cada canto  do mundo. Mas falando das especialistas em recuperação de crédito e cobrança, sejam pequenas ou grandes organizações, é preciso cada vez mais adaptar seus processos internos e conexão com os clientes utilizando a tecnologia e inovaçãoO método tradicional perde credibilidade e, em um mundo conectado,  a cobrança digital ganha força.

Para quem ainda não conhece, a cobrança digital consiste em utilizar meios tecnológicos eficientes, através de processos otimizados para realizar a recuperação das dívidas de uma empresa, desde a utilização de robôs para envio de mensagens via SMS ou e-mail e até mesmo  ligações automáticas.

Podemos considerar que a adaptação a esta tecnologia acontece rápido e traz inúmeras vantagens e benefícios para as empresas que já a utilizam. A forma de atuação é a característica principal entre a cobrança digital e a cobrança tradicional.

4  DIFERENÇAS ENTRE A COBRANÇA DIGITAL X COBRANÇA TRADICIONAL

  1. A cobrança digital é mais ágil, é possível cobrar uma ou cem mil pessoas ou empresas ao mesmo tempo e de forma personalizada
  2. Mais econômica financeiramente, já que utiliza recursos menos custosos e práticos para realizar a cobrança;
  3. Apesar de digital, o contato entre credor e devedor é mais próximo, quebrando a barreira do constrangimento e gerando confiança 
  4. Utiliza método de pagamento ágeis para quitação da dívida  pelo devedor, ou seja, a empresa recebe mais rápido a dívida

VANTAGENS DA COBRANÇA DIGITAL

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Imagem por pixabayImagem de Free-Photos por Pixabay

Mesmo as empresas mais modernas, estão se acostumando e se adaptando a esta enorme transformação digital que vem ocorrendo no ato de cobrar sua carteira de inadimplentes, ao mesmo tempo vêm descobrindo as inúmeras vantagens ao realizarem o processo de forma mais prática e simples, com relatórios que atualizam em tempo real e sem precisar depender tanto de terceiros como escritórios de advocacia (perdendo o controle de Como anda a sua inadimplência?) ou call centers (vamos combinar que ninguém merece essas ligações…)

Ainda assim, existem empresas que preferem trabalhar a cobrança  de forma híbrida, onde utilizam pessoas e máquinas para serem mais eficientes e produtivas, a cobrança é realizada através de vários canais e de forma paralela, intensificando a ação sobre os inadimplentes, porém ainda assim, é preciso ter uma plataforma que forneça organização e praticidade para as cobranças, evitando assim cobranças abusivas e indevidas.

PRINCIPAIS VANTAGENS DA COBRANÇA DIGITAL

  • Automatização dos processos: personalize e segmente o perfil da cobrança, parametrize a frequência (ex.: duas vezes da semana, terças e quintas) e o canal (sms, e-mai ou voz eletrônica)
  • Cobrança preventiva: os lembretes de vencimento,  aumentam em mais de 50% a  chance do pagamento em dia pelo devedor
  • Controle absoluto sobre a cobrança: acompanhe a performance da sua campanha de cobrança e as intenções dos devedores com relatórios em tempo real
  • Redução efetiva da inadimplência:  tenha produtividade com as cobranças

PRINCIPAIS CANAIS DA COBRANÇA DIGITAL

No momento da implantação e construção de uma área de cobrança digital, é importante estruturar bem os canais de cobrança, entender o seu papel em cada momento do processo e procedimentos da empresa e escolher de forma cada um deles e por isso vamos listar um a um e suas principais funções:

  • Plataformas web e aplicativos: Sites e apps que facilitam a cobrança das empresas e também a quitação da dívida pelo devedor, tudo de forma estratégica
  • Mensagens de textos (SMS): Muito funcional, o SMS pode ser o canal para envio de lembretes de vencimento e  código de barras por exemplo
  • E-mail: Fácil acesso e informações mais completas sobre a cobrança
  • Whatsapp: Apesar de ser uma das maiores ferramentas de comunicação ainda não  existe a legalização para ser realizado uma cobrança através deste canal.

Por fim, não podemos negar que a cobrança digital trouxe uma maior discrição em relação a cobrança pessoal, o que é favorável às negociações. A cobrança digital trouxe confiança entre devedor e credor, há uma segurança por trás das ações, garantindo que ambas as partes se sintam confortáveis e entrem, na maioria  das vezes, em algum acordo para quitação da dívida. 

Quer saber como a podemos ajudar a sua empresa com a cobrança digital?

CADASTRE-SE AGORA e experimente GRÁTIS!

 

Como anda a sua inadimplência?

PagueBemBrasil

Pequenas, médias e grandes organizações estão vivendo um período em que além de conter a inadimplência, deverão implantar controles necessários para medir o grau de passivo causado pela dívidas de seus clientes como também buscar fazer projeções futuras.Para isso, é necessário criar análises internas para medição, KPIs de controles e uma rotina diária de apuração, de forma a estar sempre a par de como anda sua inadimplência.

Mas será que dentro da rotina financeira, é possível ter tanto controle e autonomia sobre a gestão desses recebíveis?

Implantação de Controles

A primeira forma de iniciar esta apuração de como está sua inadimplência é através da implantação de controles efetivos que demonstrem através de relatórios em tempo real o que deve ser acompanhado. 

separamos algumas dicas de quais tipos de controles são importantes na rotina financeira diária e como deve ser analisado:

Volume:

  • Medição de lista de devedores:
    • Monte uma lista dos devedores e apresente a sua evolução, é possível realizar um gráfico demonstrativo, com aumento ou redução desta lista , verificando se em alguma semana do mês há maior ou menor pagamento de dívidas, o que pode estar relacionado com salário ou fatores externos, dependendo do mês, como pagamento de décimo terceiro salário ou participação de lucros.
    • Você sabia que com a ferramenta do Pague Bem Recupera você consegue importar sua planilha de devedores em segundos e já começar a cobrar com apenas um clique? Saiba mais aqui -> Como funciona a Pague Bem Brasil?

Valor financeiro:

  • Medição por valor de inadimplência:
    • O aumento ou redução do valor da inadimplência, deve ser analisado diariamente e utilizado para comparativos. A partir deste relatório é possível criar gráficos de se estão ocorrendo pagamentos de dívidas maiores ou menores, mais antigas ou mais novas, e o perfil do cliente pagador, tornam-se apurações também qualitativas.  Com o Pague Bem Recupera é possível gerir informações como esta no painel de controle, onde é apresentado um resumo de todas informações de cada cobrança que foi realizada. 

Idade da Dívida:

  • Medição de idade da dívida: Quanto maior o tempo da dívida mais difícil fica  para receber, é importante que para a gestão da inadimplência de forma mais estratégica, seja apresentada de forma clara, a idade daquela dívida. Com o envelhecimento da dívida, o risco de não pagamento torna-se maior, com isso, aumenta o PDD (Provisão de Pagamentos Duvidosos) da empresa. O Pague Bem Recupera permite filtros diversos para a sua lista de inadimplentes. Filtre em segundo, a idade das dívidas de sua cobranças. 

Além destes controles, é importante realizar medições diárias após campanhas de cobrança, com o oferecimento de descontos e facilidades de quitação de dívida, verificando se tal ação foi efetiva e como pode reduzir ou não a inadimplência.

COMO FAZER UMA CAMPANHA DE COBRANÇA 

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Diante do cenário de aumento da inadimplência na sua empresa, é importante neste momento,  pensar estrategicamente um plano para redução e isso pode ser revertido com uma  CAMPANHA DE COBRANÇA bem elaborada.

MAS…. O QUE É UMA CAMPANHA DE COBRANÇA?

É toda ação, por um determinado período de tempo, onde são concedidas condições especiais (ou não) para cliente inadimplentes poderem quitar as suas dívidas.

Utilizando uma linguagem direcionada, os canais de comunicação corretos e também a frequência ideal, é possível elaborar uma campanha de cobrança estratégica e personalizada para cada devedor e utilizando uma régua de cobrança eficiente, veja o modelo e cadastre-se para utilizar a régua da Pague Bem Brasil

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Com base nisso, iremos dar algumas dicas de como montar uma Campanha de Cobrança eficiente, veja as dicas:

  • Como citado acima, elabore uma régua de cobrança adequada, onde deverá classificar seus clientes por idade da dívida, tabela de descontos e ações da campanha. 
  • Tenha um cadastro atualizado da base de clientes, de forma que a campanha seja produtiva no momento de contato, com telefone, e-mails e demais dados atualizados;
  • Elabore as regras da campanha, por exemplo: prazo que ela terá de duração, descontos concedidos por idade da dívida, formas de contato com os clientes e ações que serão tomadas;
  • Elabore um relatório durante o período da campanha, verificando se ela está sendo ou não efetiva. Este passo é importante, para alterar algo que não esteja sendo trazendo os resultados esperados.
  • A campanha também deve ser uma forma de estímulo e motivação para quem opera a cobrança , então é válido realizar o reconhecimento diante dos bons retornos na operacionalização das campanhas. 

Tenha controle sobre a gestão de recebíveis

Alguns itens para verificação

  • Verificação do prazo médio de pagamento: Observar prazo de emissão da nota fiscal de um fornecedor e seu prazo de pagamento. O ideal é que seja sempre de no mínimo trinta dias;
  • Verificação do prazo médio de recebimento: Observar prazo de emissão de nota fiscal para um cliente e quando o recebível é creditado em conta, que deve estar em alinhamento ao que foi negociado. 

Importante destacar, que muitas empresas, por uma série de fatores, mas principalmente por falta de tempo e às vezes por não saber qual a melhor forma de cobrar, acabam terceirizando as cobrança, através de agências ou escritórios jurídicos e com isso acabam perdendo o controle absoluto de seus recebíveis, além de ser uma ação que necessita de investimentos altos da parte do credor. 

Sobre esse assunto, veja o que diz Álvaro Leal, CEO da Pague Bem Brasil:

“Isso pode gerar uma insegurança primeiro no cliente inadimplente pois existem muitos erros de abordagem ao devedor das empresas que trabalham a cobrança de forma tradicional, sendo muito rude ou muito sutil por exemplo, além de não ter um atendimento mais específico, já que geralmente a terceirização ocorre com ligações de call centers e contatos em massa, sem conseguir analisar caso a caso e sem nenhuma personalização que é fator essencial para efetividade da cobrança e segundo com a própria empresa credora,  pois não consegue acompanhar em tempo real se a sua cobrança está ocorrendo, se está  ativa, se está havendo reversão,  como estão as intenções dos devedores no detalhe de cada cobrança, ficando o credor limitado e dependente.”

Com o Pague Bem Recupera isso é possível, além de gerenciar boletos, notas fiscais e outros documentos relacionados às cobranças, trabalhamos desde a cobrança preventiva com lembretes automáticos até a formalização de uma campanha de cobrança personalizada. 

Veja alguns motivos para utilizar o PAGUE BEM RECUPERA:

Autonomia na gestão pré e pós vencimento, com intermediação automática, sem intervenção financeira;

  • Envio automático de cobranças, com definição customizada de quantidade, periodicidade (diária ou semanal), método (lembrete, cobrança amigável ou rígida) e canal (e-mail ou sms), de acordo com a demanda;
  • Localização de devedores;
  • Boletos em um clique para pagamento das dívidas do seu cliente;
  • Relatórios por campanha e por cobrança atualizados em tempo real; 
  • Organização e suporte geral de todo o processo administrativo-financeiro envolvido nas cobranças (armazenamento on-line de arquivos e registro histórico);
  • Juntada de documento de todos o processo administrativo-financeiro de forma automática, em apenas, um clique, para fins de processos judiciais.

FIQUE ATENTO AOS SINAIS!

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Apresentamos uma série de controles e formas de apurar a inadimplência, assim como mensurar seu crescimento ou não dentro de uma organização, porém o ideal é que seja acompanhado e apurado de forma imediata que a inadimplência está avançando. 

De nada adiantará verificar os inadimplentes constantes em uma carteira, que já inclusive estão sendo trabalhados, se não há qualquer tipo de acompanhamento sobre aquele bom pagador que começou a atrasar seus pagamentos. Este deve ser o primeiro alerta de que existe o risco de se tornar um inadimplente recorrente. 

Fiquem atentos aos sinais, que os próprios clientes emitem, para agir de maneira rápida, e não deixar a inadimplência avançar.

Conte com a Pague Bem Brasil para te ajudar a gerir a sua inadimplência de forma simples e rápida!

Quer saber mais?

 Casdastre-se agora e deixa a gente ajudar a sua empresa a reduzir a inadimplência!

 

Organize sua gestão de cobranças e pare de perder dinheiro

Algo muito comum entre micro e pequenos empresários é a dificuldade de alinhar processos, por vários motivos: falta de pessoal, falta de tempo, falta de dinheiro ou mesmo de enfrentar mudanças – ainda que seja para melhor. O problema é que boa parte dessa organização que fica sendo adiada está diretamente ligada ao aumento da receita. Entre os esforços que dão retorno financeiro, está a gestão de cobranças. Pode até dar trabalho (o que não dá?), mas não é complicado e vale muito a pena. Mais do que deixar sua empresa preparada para crescer, é uma forma importante de parar de perder dinheiro.

No post que fizemos sobre como o aumento da inadimplência afeta o dia a dia das empresas, já mostramos nossa preocupação com a falta de consciência que existe sobre esse problema. Lembramos que é comum as empresas não chegarem a questionar quanta receita deixou de entrar por causa de dívidas não quitadas. Sem “acordar” para o problema, os empresários continuam correndo atrás de outras estratégias desgastantes e nocivas para o negócio, como redução de investimentos, diminuição de margem de lucro e até corte de pessoal.

O que é gestão de cobranças?

A gestão de cobranças estabelece o fluxo de acompanhamento de pagamentos pendentes: boletos, duplicatas, etc. Ela determina que atitudes serão tomadas para cada situação da dívida (que pode ser a pagar, a vencer, inadimplente, etc). Por exemplo: os pagamentos pendentes serão checados semanalmente; para aqueles que estão a uma semana do vencimento, será enviado um e-mail lembrando da data; para os vencidos há até uma semana, será feita uma ligação.

Assim, ter uma gestão de cobranças não significa que você vai contratar uma equipe para cuidar só disso. É ótimo poder contar com pessoas dedicadas à atividade, mas ela pode ser desenvolvida até por você mesmo, com ou sem ajuda de plataformas. A diferença de ter uma ferramenta como a Pague Bem Recupera é que tudo fica automatizado e você não perde tempo com processos manuais, além de não correr o risco de perder prazos ou deixar uma dívida passar despercebida.

Principais causas da ineficiência (ou ausência) da gestão de cobranças em micro e pequenas empresas

Com ou sem gestão de cobranças estruturada, há questões que dificultam o processo de identificar e resolver a inadimplência, como as que listamos abaixo:

  • Falta de organização e de planejamento com as finanças: a dificuldade fica maior quando não há uso de ferramentas para fazer o controle financeiro e todas as atividades são feitas manualmente. Isso aumenta o risco de erros e exige mais mão de obra (que poderia ser direcionada para serviços mais rentáveis à empresa);
  • Poucos recursos para investimentos em análise de crédito: nessa situação, são utilizadas ferramentas informais como “referências pessoais” para saber se o cliente é bom ou mau pagador;
  • Centralizar as cobranças, seja por falta de orçamento ou por não querer (ou não saber) repassar para outra pessoa: muitas vezes o próprio dono é quem “mete a mão na massa” – em vez de ter algum funcionário focado nisso. Assim, o empreendedor deixa de investir tempo em estratégias de negócio para fazer cobranças por telefone ou, em alguns casos, “porta a porta”. A situação piora quando o serviço é todo manual;
  • Maus pagadores: descaso da parte do devedor em sanar as suas pendências. Não podemos esquecer da responsabilidade daqueles que deixam de pagar suas dívidas não por estarem em uma fase difícil, mas simplesmente por não se importarem com quem precisa do dinheiro para cobrir despesas. São pessoas que, infelizmente, vivem de aparências, seja nas redes sociais ou no dia a dia, mas que, na verdade, não cumprem seus compromissos financeiros.

Principais vantagens da gestão de cobranças

Por outro lado, há vantagens muito significativas quando a gestão de cobranças é implantada e aperfeiçoada, mesmo que demore um pouco e tenha alguns tropeços. Veja as principais:

  • Controle sobre o que já foi pago e o que não foi: nada como saber com quanto você poderá contar no caixa nos meses seguintes. Essa é uma das maiores vantagens, saber quanto está quitado, quanto falta e, com isso, poder definir com clareza o nível do esforço que será empregado para recuperar uma dívida.
  • Histórico dos clientes para análises futuras: ao cadastrar e acompanhar as dívidas de cada cliente, você pode saber como ele se comportou, se atrasou, quanto tempo ficou sem dar notícias, se é um bom pagador e, principalmente, se merece receber crédito novamente. Com esse registro, você não fica dependendo só da sua memória e qualquer pessoa além de você pode conhecer o histórico do cliente.
  • Bases para tomar decisões estratégicas: com todas essas informações em mãos, você também poderá começar a avaliar suas estratégias de concessão de crédito. Por exemplo: Vale a pena parcelar em X vezes? O valor que cobro de entrada está muito pequeno e aumenta meu risco de perder dinheiro caso o cliente fique inadimplente? Como é a incidência de maus pagadores de acordo com o setor de atuação dos clientes?

Como aplicar a gestão de cobranças na sua empresa

No post sobre como evitar a inadimplência de pessoa jurídica, já tínhamos falado sobre como se prevenir de calotes, mas vamos dar mais algumas dicas da gestão de cobranças em si:

  • Mantenha atualizado o cadastro dos seus clientes e suas respectivas dívidas e acompanhe os pagamentos. É a maneira mais eficiente de tomar uma atitude assim que a inadimplência acontece;
  • Defina uma rotina de checagem, preferencialmente semanal, dos prazos das dívidas;
  • Determine prazos em que você vai atuar antes do vencimento, no vencimento e depois do vencimento. Para cada um, defina uma ação a ser tomada. Lembre-se de que a cobrança deve ter o mínimo de estresse possível. Isso vale principalmente para quando o devedor deixar de cumprir seus compromissos.
  • Avalie usar ferramentas on-line como a Pague Bem Protege, que tem seu próprio método de cobrança automatizada e que só precisa que você cadastre as cobranças. Clique aqui e entenda como funciona.


Agora é com você!

No nosso blog temos vários outros posts sobre esse assunto. Instituições como o Sebrae também dão diversas orientações sobre o tema. Em geral, há mais falta de atitude do que de informação. Essa é a dura verdade. E ter pouco dinheiro para fazer as coisas acontecerem também não pode ser uma barreira. Ferramentas como a Pague Bem Brasil Recupera podem ser utilizadas com investimentos a partir de R$ 5 – aliás, quando você se cadastra, ganha R$ 5 para usar a plataforma. Como disse Aaron Ross no livro Receita Previsível, “A escassez de dinheiro é uma desculpa comum para a falta de criatividade”.

Conheça também a Pague Bem Protege, nossa plataforma de gratuita e colaborativa que ajuda você a fazer a análise de crédito de pessoa jurídica.

Entenda como o aumento da inadimplência no Brasil afeta o dia a dia das empresas

Não é à toa que nosso maior propósito na Pague Bem Brasil é combater a inadimplência e promover a educação financeira. A inadimplência prejudica milhões de negócios em nosso País, principalmente se forem micro e pequenas empresas. Por isso fizemos este post: queremos alertar você sobre o furo que o calote deixa nas contas dos empresários e como isso afeta toda a nossa economia.

A verdade é que não há um estudo aberto (se existe, está muito escondido) sobre o tamanho do prejuízo financeiro que micro e pequenos empresários brasileiros têm com a inadimplência de seus clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. Muitas empresas, infelizmente, nunca chegam nem a fazer a conta nem a se perguntar: “Quanto perdemos no ano passado em dívidas que venceram e não foram pagas?” ou “Qual foi a falta que isso fez no nosso caixa?” ou “Como resolveremos isso?”.

Porém, algumas instituições conseguem investigar esse problema um pouco mais em seus nichos de atuação. Dados do Sindicato das Micro e Pequenas Indústrias de São Paulo (Simpi) mostram o calote foi uma realidade que afetou de 37% a 41% das empresas do segmento ao longo de 2017 (a pesquisa mostrou dados mensais).

Em relação ao valor monetário desse rombo, as informações do Simpi indicam que a maioria indicou que a inadimplência representou até 15% do faturamento. Mas havia uma parcela importante que indicou o impacto de mais de 30%. É muito alto! Só para se ter uma ideia, imagine vender algo por R$ 1.000 e saber que R$ 300 serão simplesmente perdidos em um calote.

A inadimplência é ruim para todos

Embora haja muita gente agindo de má-fé – motivo pelo qual criamos a Pague Bem Protege – uma das razões mais comuns para a inadimplência de pessoas físicas e jurídicas é a economia desfavorável. Claro que isso não é desculpa para não dar satisfações ao seu credor, mas as dificuldades financeiras realmente podem fazer a quantidade de dívidas não pagas subir.

Grosso modo, quando a economia vai mal, as pessoas compram e investem menos, o que faz cair a circulação de dinheiro e afeta o desempenho da empresas, que, por sua vez, perdem faturamento, deixam de investir e demitem pessoal. Vira um círculo de adversidades. Em 2017, a quantidade de famílias brasileiras inadimplentes ficou em 25,4%, de acordo com o estudo “O perfil de endividamento das famílias brasileiras em 2017), da Confederação Nacional de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Uma reportagem no site Nexo, lembra que “No curto prazo, a alta inadimplência dificulta a retomada da economia puxada pelo consumo das famílias, que representa mais de 60% do PIB no Brasil. Com contas a pagar, as pessoas dificilmente vão contratar novas dívidas. Com menos gente para comprar, o comércio vende menos, as indústrias produzem menos e a crise tende a continuar. Com a alta inadimplência das famílias, a reanimação teria de ser feita por outro setor da economia.”

Independente do motivo, uma empresa cujo caixa é afetado pela inadimplência também pode virar inadimplente, o que pode acarretar uma série de problemas, como:

  • Atrasar dívidas com bancos ou financeiras;
  • Ter que pagar multas e juros;
  • Atrasar pagamentos de fornecedores;
  • Ter o CNPJ incluso em serviços de proteção ao crédito;
  • Atrasar pagamentos de pessoal;
  • Atrasar pagamentos de impostos;
  • Ser alvo em ações de cobrança judicial;
  • Ser impedida de fazer operações com órgãos públicos.

Será que 2018 vai ser melhor?

No ano passado, segundo a Serasa Experian, 5,3 milhões de CNPJs estavam negativados no Brasil e 93% deles eram de micro e pequenas empresas. Ou seja, a situação não está boa, especialmente para os pequenos. Mas há sinais de que tende a melhorar.

No volume 17 de seu Relatório de Estabilidade Financeira (REF), o Banco Central aponta que “O ano de 2017 marca a retomada do crescimento da economia brasileira, queda da inflação, redução da taxa básica de juros e melhora no nível de emprego”.o presidente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), José César da Costa, disse que “para este ano, espera-se que, à medida que os negócios se recuperem, a capacidade de pagamento das empresas que têm essa dificuldade também melhore” (veja a reportagem na Agência Brasil).

Nesse ponto, nosso recado é: enquanto a economia não melhora de verdade, empreendedores comprometidos estão sempre tentando contornar as dificuldades. Fazem isso protegendo-se da inadimplência de clientes, resolvendo a própria inadimplência quando ela acontece, inovando para achar soluções mais interessantes e até mesmo atuando em associações para brigar por condições mais favoráveis junto à classe política.

Se você é um empreendedor ou uma empreendedora que tem compromisso e quer combater a inadimplência, vem com a gente!

Como funciona a Pague Bem Brasil?

Quem já viu nosso manifesto sabe que somos empreendedores cansados dos maus pagadores: combatemos a inadimplência e promovemos a educação financeira para tornar o ambiente de negócios brasileiro mais justo e transparente. Queremos criar uma grande comunidade em que a confiança esteja na base das relações comerciais.

Mas como isso funciona na prática?

Para cumprir nossa missão, criamos soluções inovadoras de proteção ao crédito e de cobrança para que as empresas possam manter ou recuperar sua saúde financeira​. Ao acessar o www.paguebembrasil.com.br você encontra nossas duas ferramentas. A Pague Bem Recupera e a Pague Bem Protege. Veja como cada uma delas pode ajudar você e sua empresa.

Pare de perder dinheiro com devedores

Cobrar clientes inadimplentes pode ser complicado. Agora você pode contar com a gente para encarar esse desafio. A Pague Bem Recupera é um serviço on-line de baixo custo para gestão de cobranças (vencidas ou não), de forma automática, prática, profissional e ética. Com ela, você pode gerenciar boletos, notas fiscais e outros documentos relacionados às cobranças, fazendo lembretes automáticos (via e-mail, SMS e carta de cobrança) antes e depois do vencimento.

Veja abaixo alguns motivos para usar Pague Bem Recupera:

  • Gestão pré e pós-vencimento, com intermediação pela plataforma, sem necessidade de contratação de pessoas;
  • Envio automático de cobranças, com definição customizada de quantidade, periodicidade (diária ou semanal), método (lembrete, cobrança amigável ou rígida) e canal (e-mail e/ou SMS), de acordo com a demanda;
  • Oferta, para micro e pequenas empresas, de organização e processo de gestão de cobranças semelhantes aos das grandes empresas;
  • Organização e suporte geral de todo o processo administrativo-financeiro envolvido nas cobranças (armazenamento on-line de arquivos e registro de histórico);
  • Juntada automática de documentos de todo o processo administrativo-financeiro de forma, em apenas um clique, para fins de processos judiciais.

Acesse agora www.paguebembrasil.com.br, clique em “Cadastre-se” e GANHE R$ 5 em créditos para começar a usar na hora!

Proteja-se dos maus pagadores e denuncie quem agiu de má-fé com você (tudo isso sem pagar nada)

Na Pague Bem Brasil, queremos empoderar empreendedores de micro e pequenas empresas contra caloteiros. Encontramos um meio de fazer isso de forma gratuita e colaborativa, por meio da nossa plataforma Pague Bem Protege. Ela ajudará você a fazer a análise de crédito de pessoa jurídica, com banco de dados alimentado pelas próprias pessoas prejudicadas, sem qualquer intermediação. Assim, clientes que agirem de má-fé poderão ser expostos por você – ou você pode ver devedores expostos por outros empresários que sofreram com a inadimplência.

Outro grande serviço prestado pela Pague Bem Protege é dar uma nova chance para que esse devedor acerte as contas com você, uma vez que ele é avisado antes de ser incluído no banco de dados.

Na lista abaixo, um resumo dos motivos para você nos ajudar a alimentar a base de dados da Pague Bem Protege:

  • Publicação e pesquisa de devedores são gratuitas, com segurança e transparência;
  • Todas as informações sobre bons e maus pagadores são fornecidas diretamente por micro e pequenos empresários;
  • Antes de toda publicação de dívida, é feita intermediação automática entre credor e devedor;
  • Você atua diretamente no combate à inadimplência e na promoção da saúde financeira de micro e pequenas empresas no Brasil.

Quer publicar um devedor que está tentando enrolar você? É só entrar em www.paguebembrasil.com.br, digitar o CNPJ dele no campo “Seu cliente não pagou? Publique!”. Em seguida, insira os dados solicitados e ajude o Brasil a diminuir a inadimplência que penaliza micro e pequenos empresários como você.

Vamos juntos prevenir e combater a inadimplência?

Acesse agora www.paguebembrasil.com.br e venha com a gente!

O que é inadimplência?

Inadimplência. A palavra já se tornou popular e é sempre associada a dívidas, geralmente no caso de consumidores que devem a empresas. Mas o que é, realmente, inadimplência? Será que todo devedor é inadimplente? Uma empresa que deve a outra é inadimplente? Neste post, vamos falar sobre o conceito e sobre suas aplicações, especialmente em relação à pessoa jurídica.

Para começar, precisamos destacar que ter uma dívida, ser um devedor, seja como pessoa física ou jurídica, não é ser inadimplente. Usar crédito – e, portanto, ter uma dívida – não é algo ruim. Entre empresas, por exemplo, o aumento da contratação de crédito é visto como um sinal de crescimento, uma vez que é comum contratar financiamentos para fazer investimentos em maquinário, imóveis e outros bens necessários à expansão dos negócios.

Nas relações com bancos, o devedor é aquele que usa cheque especial, pega um empréstimo, usa o cartão de crédito ou faz qualquer outra operação financeira em que ele tenha acesso a um recurso em troca de pagamento de juros e/ou taxas. Afinal, como destaca Marcelo Manzano neste artigo, “no capitalismo não há nenhuma possibilidade de avanço da economia sem que o sistema de crédito antecipe poder de compra a empresas e famílias. Na ausência do crédito, simplesmente não há movimento econômico”.

Dessa forma, estar endividado não significa que sua situação está ruim. A parte ruim começa quando o devedor não cumpre sua parte do acordo e não paga a dívida na data acertada, ou seja, no vencimento. A dívida vencida é uma quebra de contrato (se houver) e de confiança, independente do motivo pelo qual aconteceu.

 

Diferença entre devedor e inadimplente

Contudo, há uma certa flexibilidade no uso da palavra inadimplente. Nos dicionários, o significado jurídico de inadimplência é “Descumprimento de um contrato ou de qualquer obrigação; descumprimento, inadimplemento”. Assim, um crédito (empréstimo, financiamento, venda a prazo, etc) vencido torna o devedor inadimplente logo depois do vencimento. No entanto, para transações financeiras e para efeitos estatísticos, o Banco Central considera “inadimplentes” as dívidas com mais de 90 dias de atraso.

Podemos concluir que, no dia a dia do mercado, é correto usar a palavra inadimplente para um devedor que deixou um pagamento passar do vencimento. Dessa forma, o credor (aquele que cedeu crédito) pode chamar o devedor de inadimplente e deve cobrar o que é seu por direito, porém sem se exceder nem causar conflitos desnecessários (veja aqui 5 dicas para cobrar um cliente inadimplente sem estresse).

Foto: Freepik

 

A importância da prevenção e do combate à inadimplência

Especialistas do Banco Central já apontaram em seus relatórios que a inadimplência é o principal fator de risco à estabilidade financeira. Sem receber seus créditos, uma empresa pode deixar de fazer investimentos ou até mesmo não honrar seus compromissos com fornecedores e funcionários, tornando-se, ela mesma, uma inadimplente.

Esse risco é maior se for uma micro ou pequena empresa, que geralmente tem o caixa mais apertado e menos acesso a crédito bancário. De acordo com o DataSebrae, a proporção de empresas inadimplentes tem oscilado entre 3% e 4,5% nos últimos anos. Mas quando o recorte é só de MPEs, esse percentual já chegou a 8%.

Atentos a isso, nós da Pague Bem Brasil criamos a Pague Bem Recupera, uma ferramenta focada em micro e pequenas empresas que acompanha a cobrança (boleto, promissória, duplicata, etc) desde a hora que ela é emitida até a (provável) quitação, inclusive depois do vencimento. O credor tem total controle dos créditos a receber e pode cobrar seus clientes de forma automatizada, sem intervenção humana.

Educação financeira para micro e pequenas empresas previne a inadimplência

Assim como na nossa vida pessoal, na vida profissional e empresarial, a prevenção à inadimplência é um dos resultados do controle sobre o que se ganha e o que se gasta. No caso da gestão financeira das empresas, isso se torna ainda mais amplo quando pensamos que outras pessoas, como funcionários e fornecedores, são impactados pelo modo como gerenciamos as contas a pagar e a receber. Por isso é importante lembrar que, embora estar endividado não seja algo ruim, o acúmulo de dívidas pode ser um fator de risco para a inadimplência.

São esses motivos que fazem da educação financeira de micro e pequenas empresas uma das bandeiras da Pague Bem Brasil. Quando conseguimos aplicar bem nossos recursos, é mais fácil cumprir compromissos financeiros e investir para crescer. A educação financeira das empresas também é essencial para evitar a inadimplência, seja a sua própria ou a de quem lhe deve. Em breve, falaremos mais sobre como organizar as contas para evitar que os devedores se tornem inadimplentes e para sair da condição de inadimplente.

Em resumo, cuidado com o crédito – seja na hora de dar ou de contratar. Ele é tentador, pois pode garantir a compra (no caso do cliente) ou a venda (para a empresa) em curto prazo. Mas se você não fizer as contas, o crediário pode te levar à inadimplência e ao fundo do poço.

Virei uma empresa inadimplente. Como resolver?

Cuidar de uma empresa é um grande desafio e, nessa jornada, erros podem ser cometidos. Um deles é virar um inadimplente. Em geral, o problema ocorre por falta de planejamento, ausência de reservas financeiras e falhas na gestão do dia a dia (especialmente compras e vendas). Independente do motivo, quem quer sair da condição de devedor pode tomar atitudes para que esse processo seja bem-sucedido. Não tem milagre nem é “do dia para a noite”. Mas não é impossível e, com nossas dicas, pode ser de um jeito mais produtivo.

Antes de listarmos algumas orientações sobre como deixar de ser uma empresa inadimplente, um lembrete: tomar atitudes positivas e proativas diante da situação não é algo que o devedor faz para o credor, é, antes de mais nada, uma autoproteção. Assim como um consumidor, a empresa que não paga suas contas em dia também está sujeita a penalidades como multas, juros, protesto de títulos em cartório, inclusão em ferramentas de proteção ao crédito (pagas ou gratuitas, como é o caso da Pague Bem Protege) e processos judiciais.

Arrume a casa primeiro

Antes de correr para um empréstimo ou mesmo de negociar, o micro e pequeno empresário precisa conhecer suas próprias contas. Em pequenos negócios, a falta de organização muitas vezes aparenta ser “confortável”, mas é uma doença silenciosa, que afeta duramente a empresa não apenas causando os problemas mas também dificultando sua solução.

Dessa forma, é preciso analisar suas despesas, custos e faturamento, atuais e futuros, para saber qual a sua capacidade de pagamento e checar o quanto é possível “bloquear” para a quitação dos débitos vencidos. Para isso, é essencial saber o tamanho da sua dívida: mapeie credores, valores, taxas de juros e multas. Se essa conta mostrar que não há receita o suficiente para pagar, outras atitudes a serem tomadas são reduzir custos, eliminar desperdícios, fazer liquidações e vender bens ociosos.

Foto: Pixabay

Abra o jogo e negocie

Mesmo em uma posição desconfortável, o empresário não pode negar que a dívida está vencida e que entrou em uma situação de inadimplência. O credor sabe e vai tomar as atitudes que lhe cabem por direito. É possível que ele procure sua empresa, seja por meios tradicionais ou por plataformas como a Pague Bem Recupera, seja para cobrar o valor devido e as penalidades cabíveis ou para negociar. Não importa a abordagem, o que o devedor não pode fazer é se esconder: dê retorno, mesmo que não possa pagar naquele momento. Informe que está trabalhando para resolver o problema e dê uma previsão de pagamento.

Quando a dívida estiver além da sua capacidade de pagamento, chame o credor para negociar. A conversa pode ser para tentar reduzir juros e multas ou para parcelar a dívida. Se a negociação não render uma solução, outro cálculo a ser feito é a possibilidade de trocar dívidas “caras”, aquelas com juros mais altos, por dívidas “menos caras”, com taxas de juros menores e que podem solucionar uma tensão entre você e seu credor, especialmente se ele também for uma micro ou pequena empresa. No entanto, essa é uma decisão que deve ser tomada com muito cuidado, pois, uma vez mal feita, só vai aumentar o problema.

Na Pague Bem Brasil, valorizamos a educação financeira para pessoa jurídica e esperamos ter ajudado sua empresa com essas dicas. Criamos conteúdos como esse porque queremos tornar o ambiente de negócios brasileiro mais justo e transparente – veja nosso manifesto e conheça a Pague Bem Protege, nosso serviço on-line e gratuito para análise de crédito de PJ, com banco de dados alimentado pelas próprias pessoas prejudicadas, sem qualquer intermediação.